有一種書的內容,平時不用常翻閱,也不需要一口氣看完,但偶爾從書架上取出運用裡面知識時,如果作者寫得好,讀者就能夠省下許多時間解決問題,這種書我都稱作工具書;如果書的內容又是作者從實際經驗精取出來且非常實用,我還會加上兩字「實戰」,表示裡面的內容不是紙上談兵,而是可以實際運用的操作手冊。而綠角寫的這本教你前進券商的新書,就是一本很受用的實戰工具書。

本書內容分為九個部份,從一開始選擇美國券商的理由,到一步步詳盡圖解教你如何透過網路申請、下單投資,該注意哪些投資法規,稅金與退稅問題,到最後作者提供了簡易的資產配置方法,讓投資人的本金能夠平均投資在好標的上。以下我分享這九部份大致內容,並在最後結錄這本書適合哪些人:

綠角教你前進美國券商:Step by Step 圖解實戰手冊

第一部份 美國券商的優勢與使用障礙

聽過資訊的落差就是財富的落差嗎?這本書裡面就存在了很多財富落差,而且還是確實看的到、算得出來的金錢落差。比如書中說到券商公司有分「有佣制」與「無佣制」,相較只懂得透過國內券商投資的人,一來一往報酬率可能就差了1到3%的,長期下來也可能差到10%以上,等於是把原本自己該獲得的利潤讓給別人。

第二部份 挑選合適的美國券商

這部份綠角列舉了六家的美國券商,每家券商都有其特色,比如有些網頁有中文界面,有些是操作ETF比較有利,有些是能投資期貨。在最後面也列出比較表供大家快速選擇。

第三部份 ~ 第七部份 手把手教開戶、匯款、下單、查詢投資現況,了解交割扣款規則

這部份就會看到作者寫書的用心。有寫過教學文章或是操作手冊的人就能體會,看似用圖來充斥文章感覺很方便,不過要把圖解釋的清楚、操作流程說明白有時反而會讓下筆的人感到許多困惑,也經常是寫了又改,改了又寫。而且作者自己說這些圖表都需要先支會券商及相關公司授權才能放到書中,一來一往也費工夫。不過這種Step by Step的圖解對閱讀者吸收資訊就很有幫助。

第八部份 資金配置範例組合

作者給了四種投資本金的投資建議,分別是每月可存下二萬、四萬、六萬及八萬元投資金額的配置方法。作者要大家把握一個原則,如果初始本金愈少,則投資就愈不能複雜。比如每月可投資二萬元的人,就選擇股債各一支投資標的就好;每月能投八萬元的就可選擇多支以上。而這些本金也不是每個月領到薪水後就往美國匯去,作者建議先存到一定的額度後(比如二十四萬),再一次匯去開始投資,節省匯款手續費用。

第九部份 使用美國券商應該知道的其他相關事

基金續回後錢該如何領回,匯回國內需要注意哪些事,如何節省費用,續回但還不想匯回台灣時該如何處置(有些券商允許投資者放到貨幣市場基金,跟定存有類似功能的工具,詳細看此),這些都在這部份告訴讀者。

前進美國券商適不適合你?

如果你看過《漫步華爾街》、《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》,多少能了解長期投資指數型商品的優勢,不過看完後也會發現不知道該去哪裡投資,因為這兩本書講得都是以美國市場為主,而國內市場又不符合書中說的環境,所以如今《綠角教你前進美國券商》這本書的出版等於是解決許多人的困擾,對國內投資市場我認為是件正面有助益的事。

不過還是要承認,如果完全不懂英文的人,想要透過美國券商投資優質商品定會比較吃力,阻礙也比較多。然而英文可以不學,錢可不能少賺,是不是?所以如果有語言心理障礙的朋友,我建議還是努力地走出舒適圈。在不考量語言問題下,我認為前進美國券商比較大的問題是在持有投資本金的多寡。

透過美國券商投資有一定的本金限制,至少你在匯款時每個月分小筆小筆的轉帳會損失太多銀行電匯手續費。所以每月可支配投資金額較少的朋友,需要更多的時間有耐心地存錢。再來如果是要投資美股而不是ETF,有知名度的好公司股票價格通常也高,以1股為購買單位有時常需要上萬元,甚至是五萬、十萬的也有。

不過如果你是有心往投資美股或美國基金方向進前的人,這本工具書可以在你需要時就拿出來翻。另外先了解這方面資訊還有個好處;我們的能力往往會受限於自己的知識,在不了解的情況下自然就不會主動去掌握相關資訊,所以你可以透過此書先初步熟悉投資美國的管道,心中有底之後再慢慢研究美國的投資市場,等到資金也預備好時就能看準時機進場,享受網路與國際化帶來的好處,做個能縱觀國際市場的投資人。

這裡有富朋友訪問綠角出書的問與答,歡迎繼續閱讀。

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