優美過年氣氛

過年要做的事清單

農曆新年是中國人最特別的節日:拜年習俗、大紅應景、見人祝賀、身穿新衣,空氣中處處充滿正向歡樂氣息,加上又是每年的最長假期,此時心情可說是好上加好。如同中醫裡夏天溫補會更順一樣,在歡樂的氣氛下採取某些理財行動也是恰到好處,每年我就會趁年假潛心時間,好好將自己的財務狀況整理一般,作為新年嶄新出發的開始。底下是我選出值得你也來做的六個理財相關行動,希望我們都能在年假過後,一起讓自己的財氣愈積愈順。
 

行動1: 遇見過去的自己,舊年度收支總檢視

檢視過去一整年的收支狀況通常要在1月初就做完,只是有些大方向的檢視我就會留在春節年假來完成。這種以年為單位的角度分析跟每月記帳不同,主要目的是確認自己的理財大方向有沒有走偏。通常我會將去年收入與各類別的支出先結算出來,然後檢視這兩點:

  • 是否有某類別支出超出預期,譬如今年的三餐費多花10%,原因是?
  • 檢視年度單筆大金額支出是否合理,不合理的話就要提醒自己以後別再花。

提醒一下,做年度分析並非要讓自己搥心肝後侮花太多錢,過去就讓它過去,別將自己困住,重要的是讓自己未來財務更健全,讓自己的收支現金流愈變愈好。

行動2:做好心理準備,預估新年度的特別支出

通常讓人驚覺花錢很心痛的,不是每月固定的生活雜支,而是單筆大金額的特別支出,這些支出通常沒辦法省掉,不過你可以讓自己較不心痛,只要在年初時心理先有所準備。

常見的有五月份的所得稅、年繳的保險費、房屋稅、土地稅、六月底的學雜費等等,你可以先將他們列成清單,讓自己預先檢視今年哪幾個月會有特別現金要流出,在大腦裡放進一個提醒鬧鐘,到時財務壓力就會減輕不少。

行動3:拿出塵封的保單,看看保險是否符合需求

每年我也會花一些時間檢查自己的保單內容,看是否需要增加保額,或是繳太多還不需要的保費,必要時就減輕該保險的支出。保險方面雖然變動不大,但平時也很少花時間了解,所以每年一次的檢視剛好可以讓自己重新熟悉保單。保險這部分在保險筆記裡有寫到更多的內容,這邊就不再多提。

行動4:讓存錢更有效益,調整收支分配計畫

舊年度的現金流分配計畫執行得如何?是否有達到自己的理財需求?如果平時沒時間檢視收入現金流分配的人,一定要趁放假時好好檢查一下!因為相信一整年下來,自己對理財的觀念多少有些成長而不同;也可能是隨著投資市場的變化,需要調整投資與保有現金的比重,所以每年我會趁此時調整一下收入現金流分配計畫

行動5:選出核心目標,新的一年徹底執行它

前陣子寫了三篇設定年度目標的文章,我會建議你選出其中一個跟財務有關的目標作為「核心財務目標」,然後在新的一年徹底的去執行它。核心目標不需要是「存到XX萬」這種跟數字有關,它最好是某種跟「行動」相結合的目標。比如你今年打算執行銅版存錢法或階梯式存錢法,或者是每天都存一塊錢的計畫,這些就適合來做財務上的核心目標。

設立核心目標的好處,是讓你在全年都能把握住這件事:持續聚焦在金錢管理上。這感覺就好像用力抓住一條繩子往上爬,只要持續去做,你的財務所在位置就會愈來愈高,甚至連其他的理財習慣也會一起改善。

行動6:想得到更好的理財結果?快寫下行動計畫!

經過前面五個行動後,你的心中一定會產生更大的動力想要做點什麼,此時千萬不要讓這股力量又再度消失,接下來把你覺得該做、想做、要做的事情找張紙寫下來!

如果你習慣寫在手機或是電腦裡也可以,不過分享我的個人經驗,我會習慣把至少3個打算行動的事用紙筆再額外記錄下來,並且貼在明顯的地方,在隔天或下星期馬上就去做。如同火車在出發時較慢,人在為計畫行動時也是如此,剛開始慢、之後才快,重點在於要立即找到一個可以做的事情驅動自己。

總結:不只坐而讀,還要起而行

最後我想分享一句話:「執行力就像算式中的等號,沒有它,就沒有結果。」

雖然上述六個行動短短一千多字就寫完,但需要你花時間去實現(所以叫六個「行動」)。這些行動所需時間少則一兩個小時,長也有好幾天,如果沒有執行的動力,最後當然不可能會有結果。所以,趁著過年前後工作上難得空檔的時間,將這六點好好執行,吸吸財氣,為自己新的一年鋪出更棒的理財道路吧!

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