加速財務自由的7種方法

有人說財務自由是個遙不可及的路,有人卻覺得想要在財務上成功很簡單,到底財務自由有沒有一個正確的方法,或是證明過的技巧可以被實現?如果你現在還沒達成或是正在達成,底下這7種我一直在執行的行動與方法,可以加速你建構財務自由之路。

方法1:別放過任何1塊錢的流向

你應該知道海洋是如何形成的吧?從小雨滴變成小河流,小河流變成大河流,最後匯納百川成為大海。你的財富也是,不要放過任何1塊錢的流向,掌握好你每一分錢是如何流進與流出。重點不是你要如何追蹤你的錢,重點是你要開始做這件事!記帳就是一個很好的方法。

  • 你可以用紙筆記帳
  • 你可以用Excel表格或是專屬的電子記帳本
  • 你也可以用手機APP軟體

這裡並非要你變成小氣鬼,只是要你開始做這件事,了解你的支出收入不要放過任何一筆現金流,管理好你銀行的轉帳、提款。這也不是要你看緊你的荷包,不要讓自己因為多花了錢而感到內疚,你不需要改變自己的消費習慣,只是要你開始管理你的金錢,一旦你開始追縱你的金錢流向,你就可以開始使用後面所說的方法。

方法2:建構你的自動繳款系統

我在很早之前就開始嘗試把所有的帳單、繳款單無紙化,一來節省紙張做環保,二來可以讓我的理財效率更高。搭配每月設定的自動繳款,真的可以讓自己不用花太多的心思去整理帳單、繳錢,只要每個月初把預計要繳的固定支出記在記帳軟體裡後,就可以把更多的心思放在你該思考的理財工具上。

而且自動化繳款系統還有很多好處,比如說你不用擔心繳款過期被罰錢結果銀行信用評等降低;同時因為設定自動繳款,所以錢會在繳款期限前一、二才被轉出銀行,利息也會多一點;或者你是設定信用卡繳款那也可以累積點數或是現金回饋。建構好自動繳款系統好處非常的多,把自己的繳款系統化,把時間花在真正該思考的理財上面。

    方法3:開始學做預算

    根據《鄰家的百萬富翁:美國富翁的驚人祕密》書裡的調查,半數以上真正的有錢人(財產在同條件裡排名前20%的人)都有做預算的習慣,不論是生活、家庭或是事業上。

    先問問自己:「有沒有做過年度或月的預算呢?」多數人答案應該都是沒有,包括我自己之前也是沒有,沒做預算因為覺得我們不需要或是不知道如何開始。不過就在我看完了鄰家的百萬富翁書之後,我覺得我非做不可了,因為我想要跟他們一樣,所以我要做有錢人做的事。後來我才發現,做預算不是要控制好自己金錢花費那麼單純而已,更是讓自己可以看清楚自己的財富狀況,讓自己往正確的方向前進。

    如果你對做預算沒有概念,最簡單的方法就是運用的多帳戶管理法,把收入分成:生活費(小於50%)、投資理財的錢(10%)、教育自己或小孩的費用(10%)、長期支出費(20%)、享樂費用(10%)。如果你已經記帳一陣子,那麼你可以透過前面三個月或是前年度的開銷來做進一步調整比例,讓投資的錢多一些,花費的少一點。

    方法4:讓銀行幫你賺錢

    你知道現在銀行的存款利率是多少嗎?也許太低了所以跟本不想管,不過回想一下剛剛方法1說的「別放過任何1塊錢」,特別是你什麼事都不用做就可以多的錢千萬不要放過。把銀行從活存利率比較低的轉到比較高的銀行,這樣一個簡單動作或許就讓自己1年少則多500元利息,多也有可能上萬。

    目前市場有許多強調免存摺帳戶,或是只能在網路上轉帳的帳戶,因為這些帳戶會減少臨櫃銀行人員的成本,所以等於所有節省的錢都可以回饋到存款利息這裡,這些多出來的錢等於是銀行免費給你的,富朋友偶爾就會用這些錢免費吃一餐或是買些生活用品!

    像我會利用多個帳戶來做管理,大部份的錢放在利息比較高的帳戶,然後每個月再依據生活費轉到免ATM提款手續費的銀行裡,這些都在網路上就可以完成非常方便。(←我都忘了我有多久沒用實體ATM轉帳了)

    另外一個讓銀行幫你賺錢的方法就是刷有現金回饋的信用卡或金融卡,雖然信用卡刷卡不堪會變成是是負債、欠錢,但是只要你能管理好你的消費,善用信用卡反而可以讓你累積很多回饋。富朋友就曾經用過現金回饋卡累積的現金免費去吃了一頓雙人高級法式料理!不過千萬不可為了現金回饋而亂刷卡,這麼做只是要讓正常消費的過程中讓銀行幫自己多賺一點錢。

    方法5:擺脫現有的壞債

    如果你身上目前有債務,首先你要分辦出是好債或壞債,而我們這邊要說的就是擺脫壞債。如果現在你身上有一些讓你感到有壓力較短期的債務,比如卡債、學生貸款、車貸、個人信貸,這些就要儘可能的提前還清。也許你有聽過一種還債方法:先將利率高的債務還掉,如果你可以接受且這樣的方式確實讓你的債務愈來愈少,那麼你可以繼續採用這樣的方式還債,不過如果你發現你的債沒有愈還愈少,或是你覺得你還債的速度不夠快,那麼你應該試試更有效率跟系統的還債方法:先從貸款額度較少的開始還清,這個還債方法稱作滾雪球還債法,整理重點如下:

    1. 將每筆債務由金額低到高排出順序
    2. 算出每筆債務最低應繳金額是多少,以不違約為基本底線。
    3. 每月原本要繳的貸款錢扣除最低應繳總金額後,剩額的全部拿去繳最低額度的那筆債務
    4. 每清償一筆最低額度的債候後,就把錢全部繳下一個最低額度債務,直到還清。

    這是一個比較有系統的還清債務方法,這樣清除債不是只有在乎債務本身,而是讓你也有動力繼續還債,完整方法請看此篇文章

    方法6:開啟多重收入來源

    如果你是上班族而且你只有一個收入來源,那我要提醒你在現在這個大環境中你是非常危險的。如果有機會遇到在財富上成功的人,可以試著問他現在是不是擁有多重收入來源,我敢跟你說會回答「是」的人機率非常高。

    一般上班族通常以為要有多重收入來源很難,也以為自己本身就只有一條上班收入來源,其實大家都忽略了自己投資的股票或是房地產也算是收入來源的一種,只是有可能投資績效不太好所以忘記這也是收入來源。想要有多重收入來源最簡單的方法就是兼另外一份差,拜現在科技與網路,要在家兼差不再是那麼困難,花點時間在網路上找找是否有自己可以做的兼差收入,如果有的話就試著接案看看,先不要在乎收入合不合理、高不高,因為一旦你開始做了之後,你就是開始擁有第二條以上的收入,等你上手之後就會有第三條、第四條,每條的收入也就會愈來愈高,你可以說這是祕密法則或是吸引力法則,總之就是有效。

    有了額外收入接下來就要思考的就是把收入「轉型」,從主動型收入轉成被動型收入。把自己賺取收入方式系統化是很重要的步驟,可以透過外包或是想方法讓你可以花更少力氣的方法完成,不同的工作都有不同的方法,關鍵就是你要花時間去想,一旦你讓你的腦袋開始思考這些事情方法就會被找出來了,千萬不要小看你大腦的力量。

    不論你多賺錢是為了還債,或是累積更多財富達到財務自由,多重收入來源都是必要的。

    方法7:持續學習更有效的理財知識

    如果你希望擁有持續穩定的理財投資收入,那麼投資在自己身上的學習就是非常重要。理財投資是一個會隨著時代不斷變化的課題,所以唯有不斷的充實自己這方面的知識才能讓你跟上財富的腳步。

    投資自己的方法很多:上課、看書、看理財部落格資訊都是成長的方法,像你如果有訂閱富朋友理財筆記的朋友,都會第一時間就透過FB、Email或是RSS取得最新分享的文章。

    在這裡我想跟各位分享投資自己的學習是一件非常划算的事,某些時候我有很多好的投資結果都是在充實自己理財知識後所得到的,有時報酬是學習費用的好幾倍,不論是來自幾百塊錢的書或是幾千、幾萬塊錢的課程裡,都曾經賺回好幾倍的獲利過,我認為,天底下最好的投資應該就是投資在自己腦袋了。

    結語

    理財不是一門困難的課程,只是他不像國中一樣三年就可以讀完,它是一種需要持續前進的學習,透過正確的方法你也可以踏上財富自由之路,擁有更好的人生、更棒的生活!

    1st image via Nikos Koutoulas

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