存下富資產,穩穩賺進現金流

剛接觸投資時,我的想法很單純,就是希望經由錢再滾出更多的錢,相信多數人對投資的想法都差不多。不過隨著我的投資經驗後,才漸漸明白原來同樣經由投資賺到更多錢,不同的投資策略將會決定不同的賺錢方式,以及何時才能擺脫光靠領薪水過生活的日子。

投資的目的:增加更多現金流收入

其中一個觀念讓我能夠提前不工作的原因,就是學到投資的目的應該要以賺取更多現金流收入為主。這觀念不只讓我放心的投入資金,而且不需太擔心市場變動,而且花得時間也愈來愈少,獲利卻依舊滿意。

再強調一次:投資的目的,應該要以賺取更多現金流收入為主。

不過請注意我指的是現金流,不是「獲利」,最大的差別在於現金流具有持續性,獲利通常只有一次性。

譬如在股票市場低買高賣,在房地產市場買進物件等待上漲後出售,或是批貨到網路拍賣,這些都是一次性的獲利,賣掉之後就要重新找下一個投資機會。至於現金流就更好懂,多數人工作領的薪水就是種現金流收入,上一天班領一天薪資,持續上班就能持續領錢。

然而賺取薪資收入卻有個盲點:除非學會分身術,否則我們不可能同一時間出現在兩家公司,坐在兩張辦公桌前,領著兩份收入。

所以,想要增加現金流收入,就要想個方法不需占用正職的時間;你可以去兼職第二份、第三份薪資工作,只是那早晚會累死自己,改天就會心生不平而把存款全部花光。兼職雖然是種方法,對於短期增加額外收入也很有幫助,但你更要學習透過投資讓錢為自己工作,增加受薪模式以外的收入,從別的地方帶進穩定的收入來源。

這不是件容易的事,不然我就不用寫這篇文章來跟說你為什麼,也不用花我快十多年的時間建構自己的投資現金流,這需要你先學習然後再練習,在不貪心的情況下一步步累積我所謂的「富資產」,就算一開始只能創造幾百元也不要嫌少。

學習專家的富有觀念

從2000年開始,有兩位投資專家的觀點開始受人注目,一位是投資家巴菲特,另一位是富爸爸集團的創辦人羅伯特.清崎。雖然兩人專注的投資領域不同,巴菲特是以股票市場及收購公司為主,羅伯特則是以房地產投資為主,但他們重視的投資觀念卻有相似之處:

他們都很重視從投資中賺取穩定的現金流。

巴菲特購買一家公司的股票重視的是公司營運體質與獲利能力,在乎股票價格是否與公司價值相符或更便宜,夠便宜才是值得買,所以每當發生股災時他就會進場收購股票,以賺取公司的股息為優先目的。巴菲特認為最好買到永遠不用再賣掉的好公司,每年固定領取股息同時享有公司利潤持續成長。

羅伯特購買房地產重視的是租金收益,所以房價如果太貴,租金扣除貸款支出不是正現金流就不會購買。在他好幾本著作裡都有談到類似經歷:他不會在市場熱絡時買進價格被高估的房地產,而是等到市場經濟狀況慘淡時才進場撿便宜。不夠便宜他不買,沒有穩定現金流他也不買,最好是能買進後就坐領租金及享有房價上漲。

耐心「存」富資產

兩位專家還有一個相似的觀念:投資不是以賺價差為優先目的。

並不是賺價差不好,只是他們不會為了賺價差才投資,而是為了穩定的現金流。巴菲特持有股票視自己為公司股東,他要的是公司每年的獲利分紅或是股息,而且只在股價低於好公司的價值時才去買,這樣每年的股息報酬率就能提高。羅伯特購買房地產時,他要的是出租房地產帶來的租金收益,所以他的出發點並不是期待房價由谷地翻轉,然後低買高賣狠狠賺一筆,而是要景氣不論好壞都能有穩定的租金收益,所以當他以相對低的價格買進好的投資物件時,租金報酬率就會變高。

比較兩位專家的投資智慧,會發現他們都專注在產生更多的現金流收入,而且是持續地進到口袋,並非只想賺一次性的獲利。以股票來說只要是好公司,每年平均股息就不會受股價高低而影響太大;以房地產租金來看,只要找到租屋需求強勁的區域,租金收益受景氣的影響就會降低。兩者另一個共通點是,會把握難得在低價時買進資產的機會。

細心觀察,多數的投資市場都有個現象:價格經常處在不上不下的區間,或是因為交易熱絡而在高價區振盪,少有時間會落在划算的低價區裡。所以一旦能在低價區買進,都該視作撿到珍貴寶物而不輕易賣掉,若將來只因為價格漲高而賣掉,要等到下次再出現低價將又是一種考驗,也增加更多判斷上的風險。倒不如在確定投資標的值得長期持有後,接下來就是耐心等待低成本的投資機會,然後穩定領取產生的現金流與享受價值成長,既不用擔心何時才漲到高檔區要賣,又不用擔心下次買不到便宜的資產,這樣的投資方法才能安心又長久,也是穩健投資策略最棒的地方。

穩定現金流,穩定的財務人生

如同我們希望薪資收入一直增加而不會減少,投資收入若能穩定往上累積,對於將來的財務規劃也會更安心。雖然「穩定」兩個字對追求高獲利的人不具吸引力,不過其實我們也應該多想想,隨著年齡增長,不論是勞動力或是對於風險承擔的能力(心臟大小顆)都是愈來愈少,所以追求穩定獲利是早晚要面對的事,即然如此,一開始就以穩定為基礎也很有利。

人生是條單行道,沒有折返的可能,每筆投資都該看作是僅存的資源去運用,這就是為何我再次強調投資的目的要以賺取更多現金流收入為主原因,因為當你有了足夠的現金流,你就有更多的資源;有了穩定的現金流,也就有了穩定的財務人生。(本文為著作《從零開始穩穩賺》部分內容)

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