財務管理文章

努力存,頂多辛苦一陣子;拼命花,就要辛苦一輩子

存錢才不會讓自己辛苦一輩子

一件物品是貴還是便宜,重點不只是在價錢,更是帶給你的價值。達成夢想的機會是困難還是容易,重點不是在夢想離你多遠,而是在你有沒有開始朝它前進。想透過存錢實現希望的生活,重點不是在你到底賺進多少錢,而是你能夠存下多少錢。 …繼續閱讀全文 »»

在沒確定這件事之前,基金定期定額會讓你愈買愈傷心

基金定期定額的錯誤

J前陣子找我討論共同基金(Mutual Fund),他煩惱手上基金的績效不好,不知道是否要繼續扣款。我掃一下他持有的基金表現,一看發現不得了!先不說好幾檔基金的報酬率是負的,更驚訝的是多數基金都是市場熱門標的,可說是一時之選……只不過,是好幾年前熱門的基金,熱度早變冷了。 …繼續閱讀全文 »»

為什麼有閒錢要先還債而不是先投資?搞懂這觀念,才不會從套利變成套損

為什麼有閒錢要先還債而不是先投資?搞懂這觀念,才不會從套利變成套損

為什麼有閒錢要先還債?

不少人問我:「貸款利率低,手上有多餘資金是不是先投資才好?」從數字計算上來說答案是「對」,不過這就是投資理財有趣的地方,通常它不會只跟數字計算有關。要解釋為什麼,我想先從「套利」開始談起。 …繼續閱讀全文 »»

你的人生值得這樣過下去嗎?知道該做什麼,永遠比拼命做還重要

值得的人生該如何過?

想像一個畫面:早上剛進公司,主管隨即丟一疊資料在你桌上,要求下午兩點前分析完且交出報告。令人匪夷所思的獎賞是,如果有辦法在限定時間內完成,今天就可以提早下班。

你瞥了一下文件,目測疊起來約有一個馬克杯的高度,心中盤算平常至少需要一天才能完成報告,不過若是能省去下午茶時間、同事閒聊的時段,專心做應該有機會兩點前整理完。不過在此之前,你應該更想解決的是心中這個疑問:「主管為什麼突然丟難題給我?難道是傳說中逼退員工的方法?那可不行呀!我有房貸與車貸還要繳呀……」

看你表情如此沉重,主管隨即補了一句:「別想太多了,快點開始!因為公司交代一件重要的事給我,所以我需要盡快拿到報告,兩點前完成真的就放你回家休息,明天再來上班就好!」在確認不是被惡搞後,當下你只想把主管趕快請走,好讓你專心做事。

以上是第一種情況,接下來思考第二種:主管一樣把文件丟給你,不過這次他只有交代要盡快完成,從主管的走路速度與慌張的表情來判斷,這恐怕也不是今天最後一份急件。而你也早就習慣這樣的工作模式,你知道就算用最快的速度完成報告,後面還是會有處理不完的新文件在等你。令人沮喪的是,就算你完成再多事情,晚上若太早離開公司,主管還反過來覺得你太閒!

重新思考這兩種情況,有發現什麼地方不一樣了嗎?

目標明確,讓學生成績變好30%

你應該知道了,當一個人心中握有明確的目標在做事情,跟漫無目的、毫無計畫在工作,兩種情況的工作效率會差多少;若加上額外的獎賞夠吸收人,完成的動力更是大幅增加。好比情況一的你應該會馬上打開電腦,用沒人敢跟你說話的霸氣來整理文件,每分每秒都是你會珍惜的資產,因為這不只代表你的表現機會,還可以獲得近半天的假期。

然而在不少人都遇過的情況二裡,每天的工作彷彿沒有結束的盡頭,就算知道再怎麼努力也不會有特別的獎賞,大部分人應該會在主管轉身離開後,以一般般的速度來寫報告,還可能把優先順序排在看完 facebook 之後。

這就是為何效率在不同人身上有高低差別的原因,也是擁有明確目標帶來的影響。麥基爾大學與多倫多大學的學者就合作過實驗,發現清楚知道該做什麼事時,不論是透過手寫、線上填寫、軟體輔助等方式把目標定出來,學生的課業成績都有顯著的成長,4個月平均提升30%的成果。

如果定出目標可以4個月後讓手上的事情變好 30%,那運用在一輩子的人生裡呢?肯定會有更好結果。就以我自己經驗來說,打從開始設定各式各樣跟人生有關的目標後,我在財務與工作、生活面的成果都持續變得更好。

然而我還要加個提醒,除了把目標定出來,有個關鍵也需要去做,甚至是影響最終能否實現目標的關鍵。

現代人的「忙」點:重要目標感覺不到重要

之前曾分享過巴菲特給機師的人生建議:要專注在自己最重要、最想要的5個目標上,至於其他的目標完全不該去做。故事中巴菲特給機師的建議是:「在你選出最重要的5個之後,那20個目標就是你不計一切代價也要避免去做的事。無論如何,你都不能因為這些目標而分心,直到你完成那5個優先目標為止。」

不計一切代價避免去做的事,這就是排出優先目標的真正原因,也是實現目標的關鍵。你必須分清楚哪些事情要趕快去做,哪些事情是根本不該去做。因為對許多人而言,特別是在人生或財務目標上,很常被其他次要目標給分散掉寶貴的收入。

想想看,在沒有經過完整的規畫前,人一生有多少個目標會想要去完成?買房子、買車子、每年出國玩、擁有名牌包、休假一整年、提前達成財務自由、擁有豪華的家庭影音設備等,通常在不限金額下問一個人想要買什麼,往往清單很快就寫滿。

然而,這也正是許多人與目標漸行漸遠的原因,因為目標不夠明確,或是目標過於分散,因此不知道心中最重要的目標是哪一個;結果是,沒有將自己的時間、精力儘早集中去實現最想要或最重要的那個目標,或是讓自己的時間一再被別人奪走去完成別人的事,不斷推延實現自己的夢想。

多數人在死前最大的後悔,是年輕時沒有去做自己想做的事,反而被生活中其他相對不重要的人事物給干擾。 ── 來自 Bronnie Ware 的調查

不論你現在是處於什麼人生階段,寫下目標絕對能幫助到你。但更要注意的是,你需要隨時提醒自己現階段最重要的目標是什麼,該把人生拿去做哪些值得的事,然後持續聚焦在上面,告訴自己要用耐心及長期的計畫來完成。

記得,人一輩子的時間是有限的,一個人能賺到的收入也是有限的,愈早做出取捨對自己愈有利;否則你現在什麼都想得到,很可能最後什麼都得不到。

走在存錢路上,阻礙不過是你在變好的證明

存錢變更好

❑「每個人都有累的時候,但有時累是一種考驗。」

每個人都有累的時候,工作會累、顧家會累、運動會累、心情會累,改善自己的財務狀況時當然也會累。你會遇到一些阻礙,有時還會覺得莫名又支出一大筆錢,或是突然很想很想買某樣東西然後口袋失守。 …繼續閱讀全文 »»

學習處理壓力,因為存錢比的不是財力,而是你有多少毅力

存錢比的不是財力而是毅力

❑「人生就像是爬山,好走的是下坡,遇到困難代表你正在往上。」

壓力一大,人就會想花錢。其實,當下心中也是知道不該花的,但就是無法克制欲望,只好趕緊找個看似有效的方法,讓自己安心。 …繼續閱讀全文 »»