財務自由的重點

在《鄰家的百萬富翁》這本書傳達一個重要觀念:就是收入並不是決定你能否財務自由的關鍵;書中受訪對象都是擁有百萬美元資產的人,有不少人的收入都只能算是平均族群,但最後還是能累積百萬美元的資產,進而達到財務自由。

在《有錢人想的和你不一樣》裡也有一個類似例子,有位單身小資女只擁有一般常見的收入,所以縱使收入不高但每月仍能有多餘的錢存下來,累積到一筆錢後就變成頭期款買了一間房子,接著再靠每月存的錢慢慢把貸款繳清。

房貸繳清後,她的想法跟其他人不同,她轉而把房子出租然後隻身搬到斐濟,靠著出租美國房子支付斐濟生活費,比一般人提前很多達成財務自由。

雖然這是個較極端的例子,不過卻證明這件事:想要財務自由,跟我們的收入並非絕對直接關係,只是多數人並不這麼認為。更令人擔心的是,也因為被這個想法給誤困住,反而讓自己失去提前財務自由的機會。

收入高絕絕絕 ≠ 財務自由

想財務自由就需要先賺到夠高的收入,在我看來這一定排得上「阻檔人邁向財務自由最大的障礙」前幾名,不然就是受電視、電影對有錢人定義的影響,以為M型右端的人過得那種好野人生活才叫財務自由,而這些人飾演的又都是收入爆高的角色,所以我們就被催眠財務自由要靠高收入。

過好野人的生活爽度當然很高,但那不代表財務自由唯一的樣子,請記住。

那,為什麼有人會誤以為財務自由的前提就是收入要夠高呢?其中一個原因就是把比較的基準點搞混了。舉個例子:你覺得NBA裡空中飛人–麥克.喬丹跟小皇帝–雷霸龍.詹姆士,誰踢「足球」比較厲害?很多人會說,那怎麼比,這兩人是打籃球來的呀,而且他們又不是同時期的球員,連在籃球場上較勁的機會都沒有,還踢足球咧。對了嘛,那為何收入高的人在收入低的人眼裡,就該擁有比較高機會財務自由呢?

好吧,我知道我舉了一個不太搭的例子,不然您說說假如身高號稱180的我跟191公分的林書豪籃球場上單挑誰會贏?又見鬼了,當然是我們豪哥還用說嗎!沒錯,豪哥是穩贏了,不過別忘了我說的是「假如」,真實情況我不可能在鄉間籃球場有機會跟他對打,頂多打電動時自創角色過個乾癮。而且就算真的對打,我一定只有看他車尾燈的份,這樣的比較基準點完全不合理。

也許有些人還是不懂我的意思,沒關係,因為我怕改天回來看舊文也不懂自己現在是鬼寫什麼,所以我再用更白話的方式來解釋收入高不等於財務自由:

假設有個人為了維持生活,每個月基本開銷是1萬5千元,那麼在他眼裡一個每月收入50萬元的人,當然看起來離財務自由就很接近。但是,這都只是數字上比較而已,並沒有考慮到一個現實情況:工作收入與生活開銷往往呈現正向關係。收入愈高的人,住得房子、開得車子、娶的妻子、養得孩子、藏的銀子,平均花費本來就會比收入少的人來得多。如果把月收入50萬的人拿去對應更有錢人家的生活呢?舉極端情況,如果是拿50萬去支付比爾.蓋茲的生活費?那可不是財務自由,那是財務自卑,是破產中的破產!比爾蓋茲家搖傳光是水電費一個月就可能超過50萬了!

說到底,應該拿什麼來衡量財務自由的可能性呢?那就是:

你每個月能從收入中留下多少錢,而且又是如何管理這些錢,這才是達成財務自由的關鍵。

存得多比賺得多還重要

所以,對一個月入二、三十萬的人,如果每個月的工作收入與支出剛好打平,每個月只是錢來錢去揮揮衣袖,不帶走一片雲彩,那縱使他開多好的車,穿戴多亮的名牌,吃多貴的餐廳,看多貴的平面電視,這個人離財務自由都還有些距離。因為將來要靠「被動收入」賺到每月二、三十萬的難度,絕對比上班工作賺到同樣的金額還難許多

可是對一個月收入三、四萬的人,如果每個月的扣除支出後都還有一萬五或以上,這人離財務自由就會比上面高收入高支出情況的人還近一些,因為雖然被動收入要賺到三、四萬也不簡單,但只要管理金錢的方式正確,那時間自然會站在自己這一邊。

所以不要再說財務自由一定要收入高才行,不然你叫那些收入高的人降低生活品質過生活看看,一定很難呀!記住,想要財務自由不是由你的收入來決定的,收入較低的人也有見到財務自由的一天,而且搞不好還更有機會透過資產滾出更多收入。只要你肯控制好現在的享樂,只要你肯忍耐住短期的痛苦,只要你肯好好存錢,好好耐心的投資,你就是一步步在接近財務自由

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