如何變有錢

歡迎一起富有ing,在這系列中將分享我所看到人會變富有的原因,希望你也能帶走一些資訊,讓自己愈變愈富有。今天要來分享的是英文部落格 FMF 的系列文章,內容是訪問像你我一樣的一般人,如何從年輕時靠雙手還有理財最後變富有。

FMF 是我偶然間逛到的國外部落格,網站中有個文章系列叫 millionaire interviews ,內容是版主對資產淨值超過百萬的家庭訪談整理,第一次看見時就持續關注,因為從問答中可以學習到不少如何變有錢的思維,這一系列文章也等於是《鄰家的百萬富翁》更新版。(該版主與書作者不同。)

在每篇的訪談中他會問受訪者許多跟財富有關的問題,比如:年收入多少、資產淨值、住的地區、累積財富的過程、致富心得等,而且對象都是所謂一般人(Everyday people),版主再寫成文章激勵像你我不是含著銀湯匙的人。雖然訪談對象有些人工作收入是破千萬台幣,對於財富累積速度已經不是所謂小資族,但是仍有許多對於儲蓄、投資、理財觀念值得借鏡。底下我就所觀察到的六個特點分享整理出來,有興趣者可自行到 FMF 部落格看全系列文(目前超過十篇)。

6個特點白手就能致富

*底下有提到財富數字若未註明皆以美元表示。

特點1:提早開始理財

許多受訪者提到,如果年輕時懂得更早開始理財,他們就能更早擁有現在的生活。有一對約莫65歲結婚逾40年的夫妻,受訪時資產淨值是 230萬,底下除了自住房子還有一間年收4萬租金的房子出租,受訪時就說到他們希望更早開始存錢、償還貸款還有投資。此外也有人提到金錢時間價值的觀念:「永遠要為明天做準備,現在的一美元可能是以後的五或十美元,在年輕時過得拮据一些,可以在中年時換得令人稱羡的財富。」

特點2:他們的收入始終大於支出

訪談問題中一定會問到「現在年收入有多少」與「每年總支出有多少」,不用說被訪問者一定都是收入大於支出,就算是他們已經財務自由時依然如此。保持收入大於支出的原因說來簡單,只是還是很多人沒能做到。

特點3:提前還清貸款

很多訪談對象都是早早就將貸款還清,底下擁有的實體資產都是淨資產(房子、車子都無貸款)。能夠還款的原因最直接當然是收入夠高,但也是他們懂得犧牲短期享樂,願意把早期賺到的錢都先還掉貸款,而不是拿去換更大的房子或車子。這也是為何有不少訪談對象才不到50歲,身家財富不只破百萬,名下也是零貸款,等於下半輩子幾乎是無憂無慮。

特點4:會為自己準備退休帳戶

美國上班族退休時也是靠退休金來養,不過與國內強制所繳的勞保年金不同,他們可自行決定要從薪資帳戶中提撥多少比例進到退休金帳戶,並自行指定要投資的基金標的(與國內四大基金交給惡劣的代操公司完全不同)。雖然可自行提撥相對彈性,但在美國享樂主義下也有不少人從不準備自己的退休金。當然這些訪談者金錢觀完全不同,這些人都有在早期開始準備退休金的理財行為(能節稅也是一大誘因)。

特點5:在支薪工作中力爭上游

雖然有些人是創業而擁有高收入,但也有不少人是努力在支薪工作中力爭上游,最後為自己掙得高收入職位。如開頭提到年收入有千萬台幣的人(考量物價,相當於國內300萬到600萬的水平),就是透過努力工作最後升到中小企業副總,然後再轉職到大公司做高階經理人,收入也在後面幾年大幅成長。當然,天下沒有白吃的午餐,平日辛苦努力、偶爾犧牲假日是必然,但皇天也不負苦心人,倒吃甘蔗的收入成長讓後來的財富淨值愈升愈快。

特點6:要有耐心累積財富

雖然這些人都是百萬富翁,有些人年紀也才快接長4字頭,但大部分都是經過一段時間累積能量才有此身價。有位訪談者提到在他28歲前年收從沒突破過2.5萬美元(約75萬台幣,此水平跟國內22K薪水族差不多),但在他51歲時身價也就有110萬美元,靠得就是耐心的走設定好的路,不論是職涯工作或是投資理財。這點對從事第一份工作的人可說是極大鼓舞!

結論:

事情有果就有因,這些受訪者能夠在步入中年時擁有富翁級的財富,其中一定有做出「跟其他人不同」的理財行為,曾經聽過一句話:「富有是一種選擇。」這句話在這些人身上可說是最佳證明。如果想要在自己下半生也過著富有的生活,就好好把握現在做出選擇,去做能累積財富的行動,這就是富有ing。

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