讓錢為你努力工作

在「財務優化」系列文最後一步,要來將前面五步所累積的動能一起激發出來,讓存下來的錢持續發揮更大的效益,也就是開始建構財務自由的資產基礎。

財務優化系列:

12/19 第1步:記帳
12/26 第2步:掌握對的數字
01/09 第3步:存錢目標
01/16 第4步:檢視償債計畫
01/23 第5步:存下更多的錢
01/30 第6步:鎖定富資產

資產,你要持有資產

雖然調虎離山之計在現代已經是老梗,但從古裝劇及歷史記載,當年只要熟悉這招可說走跳江胡完全無障礙。前陣子看完《三國》電視劇,除了欣賞戰爭場面,也特別留意軍師間謀略的過程,其中被後人視為經典的「關羽大意失荊州」戰役,就是把過多的兵力調離主城最終失守,可說改變整過三國情勢。而我從這次鬥智的戲碼中,領悟到一個再簡單不過的道理:

沒有一座城,是在把自家兵力傾巢而出進攻其他地方後,還能安然守住的。

如果把這道理運用在投資理財中,就是當你在出兵進攻的同時,一定要先確保自己的城是夠穩固,能夠抵擋外來敵人,這樣才能常保江山。其中,進攻就代表著投資,而你的那座主城,也就是要靠它在未來滋養生活的,就是你的資產。

別只想著資產價值,還要關注現金流

大部分人皆認同,擁有1,000萬元的人,跟只有10萬元的人相比,投資獲利的速度絕對快上許多。但其實這種看法是存在盲點的,因為它沒把「現金流」的概念考慮進來。

換個方式說吧,如果1,000萬元都是無法動用的錢,而10萬元則是隨時可動用的錢,你覺得誰投資獲利的速度比較快呢?以這個角度看,前者可投資金額是零元,後者是10萬元,顯然後者才有利。舉例來說,擁有1,000萬的終生壽險保單價值,與10萬元是可立即動用的現金,前者的投資流動性完全不及後者10萬元現金。

當然,生活中大部分人不會如此區分,實際上有著1,000萬保單價值的人還是感覺比較有錢,至少能夠累積到那樣的金額,代表平常收入有一定水平。然而,資產價值並不是我每年財務優化時最關心的,因為我思考的並不只是淨值應該累積到多少而已,更是三年、五年、十年後,這些我持有的「資產」,到底能幫自己帶進多少「現金流」。

資產不夠穩固,現金流也只是短期

這就是財務優化最後的重點:你要專心持續去累積能夠產生現金流的資產。我在即將出版的新書《從零開始穩穩賺》中,把這樣的資產稱作「富資產」,這類的資產能夠為你帶進持久性的額外收入。所謂的持久,不僅是持續性收入或被動收入而已,更是要能長長久久,讓你從產生收益開始,到往後很長的一段日子都能一直維持收入流進來。

擁有富資產也是前面五個步驟要努力存錢的主要目的,因為你必需有一套系統幫自己穩定的存錢,如此才能投入心力去累積你的富資產,時間愈久就能享受愈大的甜美果實。

不過光是有現金流也不行,前面關羽失荊州的故事已提到,進攻之前,也要先確定你的主城夠安穩。如果你的資產是建立在波動起伏很大,一下大漲一下大跌的投資標的中,那等於把主城蓋在流沙上面,就算你有再厚的牆,再多的兵,再有霸氣的城主,仍然會輕易的在某一天就垮掉,更別說要產出持久性的收入來讓自己不工作仍然能生活。

產生穩定現金流的關鍵

雖然無法將一整本書的內容化成一篇文章讓你全盤了解,不過我把其中非常重要的一個觀念,也是希望你一定要記下來的一個問題,這問題足以讓你跟我一樣,改變往後的投資心態,也才能實際的累積財務自由的資產。

問自己:「十年後,我如何不需工作也可以持續有收入?我應該在接下來的五年內投資哪些資產?」

是的,我指的是十年後的收入,不是三年、五年後,也不是接近賭博式的高風險投資,想要一年之間就達成退休。另外,你也要給自己至少五年的投資等待期,而不是急著現在就衝出去尋找該投資什麼。

這也是資產能產生穩定現金流的關鍵,一開始你不應該期待很快的就能賺到大筆收入,因為抱著這種期望反而會擾亂你追求穩健資產的心態,變成想要快速致富。相對來說,如果你願意有耐心的等待機會,專心尋找富資產,然後將獲利持續再重新投入,一開始就算只有少少的收入也應該開心慶祝。記住,聚焦在買進能夠長期及穩定帶進現金流的資產,這樣你才是朝向以後就算不工作,生活仍是愈活愈輕鬆。

如果你能把上面那句問題常駐在心中,往後你遇到各種投資機會時,類似這樣的把關問題也就會自然浮現在腦中:

  • 眼前這筆投資,能夠讓我獲得穩定的現金流嗎?
  • 我該急著現在就投資,還是等待安全的機會讓10年後有更多的收入?
  • 現在遇到的投資方案,真的會讓我的財務自由時間點提前嗎?

結語

說到這,目前你都有跟上財務優化系列的每一步嗎?我知道,如果你是第一次如此有系統地改善財務,一時之間會產生很多事要去做,不過千萬不要因此放棄,否則又會讓財務退回原本的情況。想想,你真希望如此嗎?你真的不想要在今年讓自己的財務,不論是在數字或觀念上再進階一層嗎?我想你一定希望的,所以讓我再跟你說聲加油,我確信只要你願意一步一步跟著做,不熟悉的地方只要耐心回頭再練習,經過6個月至12個月,你將會感受到在財務上嶄新的局面,然後一年又一年持續成長下去。

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