富人

如果我想得沒錯,你最近應該有看過一篇文章,出自某本書,透過商業周刊登載。多數人都看得出來這篇文章裡充滿許多爭議,作者的觀點一開始就挑戰記帳並非是理財最好的開始,文中也有許多思維令人無法接受……我在剛看到這篇文章時,知道作者是用標題殺人法來引起大家注意,第一時間也沒認為有什麼不妥(You know~畢竟這個世界什麼新聞都有)。不過這兩天再注意到這篇文章時,發現臉書轉載人數超過2.2萬?! 作者的逆向行銷確實達到,我想書應該是多賣了幾本,但我也擔心真有年輕人或剛開始學習理財的人因誤解而深信。所以我借用了這聳動的標題,加個疑問句問號,分享我對這篇文章的看法。(有句話說:在網路上認真你就輸了,看來我是輸了!)

不過我也不是要一面倒批評,這篇文章也有我認同的地方,只是醜話說在前,認同的部份我最後再來提。

記帳會讓窮人愈來愈窮?

記帳不可能讓人愈來愈窮的,Never!我自己就能證明,而且版上一堆朋友一定也能做證。但反過來說,記帳是否就能讓人愈來愈富有?這句話就真的難說,如果你記帳只是每日隨便寫寫多少錢,看看自己還有多少錢可以花,真的就沒辦法達到記帳的好處,這點我在部落格裡說過很多次,我想就莫再提。

再來,富人也是會記帳的,OK?而且富人更需要記帳!因為錢一多,金錢的流向就會複雜,當然要記帳。只是帳有可能不是自己記,而是交由會計師來記,不過這也要等到你的資產項目複雜到自己都無法搞懂再說。在那天來臨之前,就乖乖自己記吧。而且就算你已經有好幾億的身價,如果名下只有房子跟銀行存款這般單純,自己記效果還是一樣,那也就不用找人來記。

別想靠著儲蓄脫貧?十年不喝星巴克,也無法買一棟房子。

作者在文章中挑戰這理論,出自國外一位理財專家叫 Davie Bach,商周文裡他稱作拿鐵理論,其實 Davie Bach 翻成中文意思應該是拿鐵因子 Latte Factor。(人家可是有用 TM 去註冊專有名詞,還是要尊重一下)。

然而確實,這句話說的是真的:十年不喝星巴克,還是買不起一棟房子。

先不管你每天喝咖啡會不會喝到吐,我們來簡單算一下就好:一杯星巴克算130元,一年喝下來要花快5萬元,十年花50萬。把這50萬省下來,真的還是買不起房子,連頭期款都沒有。

But!!!!  不能買房子,你卻可以買……車子呀!

而且50萬是讓你不需貸款就買到一台代步車!這是多囂張的事,可以用現金不需貸款就買車,光是做到這點你的經濟實力就勝過很多人。而名下擁有零貸款汽車 x 1的人,還會認為他是窮的人嗎?普遍不會;所以「別想靠著儲蓄脫貧」這句話不攻自破。

所以,如果你願意把花費習慣調整一下(比如每天真的少喝咖啡),多存下來的錢已經讓你比許多人還富有。

窮人才會去蒐集折價券和排隊撿便宜?

這是從作者這句話反推回來,作者在文章說到:「為何有錢人從不蒐集折價券和排隊撿便宜?」

答案很直覺:因為有錢人花在蒐集跟排隊撿便宜的時間,就足夠他賺回好幾倍的錢了。這點我不否認,但是不代表這是「定律」。前幾天我在分享 Nate Silver 的新書中就談到,人常會誤解因果關係,把相關性視作原因跟結果,這點就是一個例子。有錢人不花時間去蒐集折價券還有撿便宜,但不表示「不搜集折價券還有不撿便宜就會變有錢」,這是兩碼子事。

就好比之前網路上的笑話:如果比爾.蓋茲口袋掉出十萬美元,他千萬不要彎腰撿這十萬美元,因為撿錢這段時間,他就已經賺更多錢了。但如果換成是一般人,每秒又不是幾十萬上下,自己口袋裡的錢掉了當然要撿。更何況如果比爾.蓋茲口袋真掉出十萬美元而不去撿我才覺得有問題。

至於文章的後半段有提到,「貧窮是一種習慣,不是你的口袋有多少錢」,這點我個人是認同,雖然身上有多少摳摳、薪資收入高低,確實會影響一個人累積財富的速度,只是想要讓自己更富有,好的理財習慣更是重要。不然你就算賺了很多錢,身上也可能背了更多的債務,就是許多人職場官階愈做愈大,房子、車子也愈換愈大,但卻是透過信用擴張換來的,反而才是讓自己愈來愈窮。

結論:

別再相信沒有根據的傳言了,拔獅子的鬃毛並不會回復失去的毛髮富人都是善於管理自己金錢的,所以乖乖記帳吧!

(1stimage via xperdunn)

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