提早退休的關鍵

 提早退休的關鍵

歡迎一起富有ing,在這系列中將分享我所看到人會變富有的原因,希望你也能帶走一些資訊,讓自己愈變愈富有。今天要來分享一則37歲就退休的故事,雖然出自舊文,不過我覺得有幾點仍值得整理出來分享。

「這不是一個靠爸、靠創業或靠樂透致富的故事,而是一個靠理財計畫退休的故事。」–CBS NEWS

這句話在報導中讓我印象最深刻,我個人很喜歡。故事主角是 Marc Hardekopf ,一位工作十二年就選擇退休的律師。不過看到「律師」兩字請勿先入為主,律師的收入是高沒錯,但目前美國一般的職業律師已經沒以往賺錢,更何況他是在公家機關任職,年收入含稅金不超過十萬美元,以我對美國薪資結構認知雖然仍是中間以上收入,但還不到工作十幾年就能在美國退休。所以關鍵還是在他做了哪些不一樣的事,讓他能提早在家做全職奶爸。

關鍵1:他選擇提前還掉貸款

在美國,學生畢業後背著學貸是很正常的事,而且金額往往高得嚇人,這部分也成為許多人生活一道難關,有些人甚至因此放棄理財,到了快退休時學貸都還沒還完。只是馬克做出不同的選擇,在他求學階段就開始節省儲蓄,畢業後也以還清6.5萬美元學貸為優先理財目標。

關鍵2:他選擇過平淡的生活

律師給人印象都是西裝筆挺+開好車,不過馬克做了另一個選擇,他把目標計畫放在未來更自由的生活。為了加速存錢,畢業後他住簡單但便宜租金的房子,一年只搭一次計程車,34歲前都沒有買車(這在美國很少見吧?),2011年前都沒持有手機。聽起來有些過於省錢,不過我佩服他撐過去的精神,特別是在年收入有幾萬美元的條件下,還能夠抗拒物質誘惑全心全力存錢,也確實讓他提前嚐到甜美果實。

關鍵3:他不送花跟珠寶,他選擇送房子

報導中提到除了結婚戒指,馬克不曾花錢買花跟珠寶給老婆,說實在這也許少了些情趣,不過想想這一對夫妻受訪時的房子就是他們東省西省買下來的,或許更讓人體會到擁有實體資產的好處跟保障。

關鍵4:他勤記帳,不放過任何一分錢

馬克在自介中說到每個月都會有紀律地控管開銷,並且把每筆支出都記錄下來,用記帳的方式確保未來的生活繼續有錢可花。

關鍵5:他大量閱讀投資書籍

訪談中他老婆估計馬克已經閱讀超過300本投資理財相關書。

關鍵6:他遵守投資紀律,讓複利提前開始發酵

報導中有試算若是像馬克一樣在24歲每年投入5,000美元的本金,在9%預估年報酬率下,65歲時就能擁有200萬美元的股市資產。他的投資哲學是尋找近期價值被低估,可是歷史上長期來看公司是賺錢,然後再將其中賺到的利潤投入到被動式的指數型基金裡,同時做好風險分散,持有較廣泛的標的,遵守投資紀律小心投資

*註:個人認為每年投入5,000元本金應該是馬克目前退休時的情況,早期工作應該不只投資5,000元,不然就是大部分存款拿去還清房貸,或是有投資股市以外其他資產。

結語:過有錢生活,還是過想要的生活?

「理財,是為了把錢跟人生投入在真正重要的事情上。」– 富朋友 艾爾文

談到理財原因,不少人會回答「想賺很多錢」、「想早點脫離職場」,但類似這樣的回答其實有些模糊,有需要再跟自己內心多對話一點。好比支持馬克努力賺錢卻又很省錢的原因,是為了有足夠的時間可以陪伴老婆跟小孩,也因為他把陪伴家人擺在自己前面,所以願意犧牲掉「律師級」的物質生活。

當然,每個人賺錢目的都略有不同,收入條件也不一樣,他的方式不見得所有人都接受,只是理財如果有更明確的目的,那麼執行上不管是在力道還是速度,都一定能提升更高一層。所以重點在於:你得清楚自己想要的是什麼?又願意犧牲哪些事以達成目的?時常思考這類問題,將有助於挖掘找到自己想要的人生,之後再透過理財來幫助實現時,富有ing這條路才會走得更順、更寬廣、更快樂!

(1st image via Lara Cores)

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