難以察覺的習慣

「你不需要成為有錢人才能理財,但你需要理財才能成為有錢人。」–富朋友

身為人類,擁有地表上最高智慧動物之稱號,卻很常被一個人給誤導。被誰?就是自己。先存錢還是先花錢享受?先投資還是先還清貸款?先出國還是先工作?終其一生難免會遇到讓人掙扎該選哪邊的問題。但此時我們也更容易犯下一個錯誤,一道只要人類啟動思考模式,大腦就會自動鋪設出來的陷阱。這道陷阱就是:被眼前的選擇題題給框住,忘了還有其他選項的可能。

先存到錢才開始學投資理財,就是很常會犯的一個選擇偏誤。

不難想像為何會這樣,難防的是不容易察覺。就以常見到的投資報酬計算來說,裡頭就藏著「先存到錢才能投資」的暗示。一般常看到的投資報酬計算長這樣:

文字版:

今年存下3萬元,投資在年利率6%的投資工具上,12年後你就會連本帶利賺回6萬元。
*用72法則快速算,12年本金會翻一倍,就是6萬元。

公式版:

30,000 ✕ (1+6%)^12 = 60,365

有沒有發現一件事?不管是文字或是公式,兩者都導向一個「概念」:要先有錢,然後才能賺錢投資。

或許看到這裡有人會想:「別鬧了~這是什麼阿Q理論?」也可能有人會覺得「這麼一點小道理,有什麼好察覺的?」但我想跟你說,有時只是一個小小的念頭,都有可能像蝴蝶效應般產生巨大的影響。

難以察覺的習慣

如同我在書中提到,我是從一本書開始踏上投資理財路。當時學生身份沒什麼錢可以投資,但好在老天眷顧,提早啟發我先閱讀理財相關書籍。然後在真正投入資金前,我也是先花了一年多鑽研基金跟股票。換句話說,等到我手上有第一筆起家本金時,我已經先穿好初級的盔甲,所以第一次基金的獲利就是20多趴。

如果時光倒轉,我當初沒有先看書磨一年多的知識,也許第一筆投資就把我的本金賠光光,然後種下「投資形同玩火」的念頭,三五年不敢再碰,最後等到四十歲時看著別人投資獲利才急忙半路出家,當然也就不可能有機會在這裡跟大家分享我的筆記。

換個方式想,這就跟我們準備考汽車駕照一樣,總不能邊上路邊橫衝直撞來練兵,最後才去考駕照吧?在國內法規是一定要上滿一個月的駕訓班才能考照,國外也是大人帶小孩到停車場繞一繞才能去領牌開上路。

簡單來說,沒有先學習就開始投資的情況,才是真的玩火。

回到剛剛的報酬計算。算式中如果前面的3萬本金換成零值,整個計算結果也變成零,我們就在潛移默化中漸漸被「理論」給誤導,以為要先有一筆本金才能開始投資。然而,卻忽略了如果沒有後面的計算過程,就算本金再大計算出來也是零呀!而這計算過程,就是我們應該要平行準備的投資理財知識,並非要等有錢才開始。

投資本金與知識同樣重要

不過,這世界當然不是怎麼好混的,空有一身絕技能上梁山,卻沒有足夠的盤纏讓你上路,你還是只會停留在原地。所以,存本金,重要!學知識,也重要!在家中長輩不是印鈔機的背景下,存錢與學投資理財應該要雙肩並行、交互相乘,這才是學理財的重要潛在心態。千萬不要落入「先存錢才能投資理財」的陷阱,絕對,絕對不要!(本文有經過重新編寫並收錄在《從零開始穩穩賺》,歡迎參閱。)

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