先支付你自己

如果說要我馬上提供一個理財建議給別人,先支付你自己(Pay Yourself First)一定是最優先給的一個建議。

在我看過許多的理財相關書中,有教人致富的、有教人投資的,也有教人省錢的;有中文的也有英文原文;有美國的作者,也有歐洲、亞洲的作者;先支付你自己的觀念總是不斷的被寫進書裡,而且這句話套用在我的理財經驗中,發覺更是讓每個人在理財道路上打下成功基礎的關鍵,同時也是邁向財務自由的重要起點。

所謂先支付你自己,就是指當你得到一筆錢的時候,要先把那筆錢使用在能幫助自己財務自由的地方。不能小看這樣一個簡單到不行的觀念,很多人其實都辦不到,像最基本的支付自己方式 → 每個月存下一筆錢,對很多人就是一件不容易的事。往往在薪水進來之前,就有一堆帳單在那邊等著你先支付別人:房貸、車貸、學貸、生活費、交通費….等,有時還需要償還自己過去先預支信用的信用卡費或是信貸,算一算似乎很難真的有多少錢可以存下來。

不過即使如此,還是要想辦法將支付自己放在財務管理的首要目標。為了你未來的生活、為了你財務自由提早到的那一天、為了心愛的家人、小孩,就算你打算一輩子一個人生活下去,你也不應該輕易的就將辛苦賺來的錢拿去給別人。

為什麼先支付自己那麼重要?

因為錢是你辛苦賺來的,不先留在自己身上怎麼可以,是吧?!如果從現金流來看的話,先支付自己也是幫自己累積金錢較快速的做法。底下我就用現金流圖來說明,你就會知道先支付自己與先支付別人兩種情況差很大:

                       先支付給別人的現金流圖

      

                    先支付給自己的現金流圖

  

 

有看出兩個圖之間有什麼不同了嗎?有沒有注意紅色箭頭的最終位置不同?!先支付給別人紅色箭頭是落在支出區,而先支付給自己紅色箭頭是落在資產區。也就是說,先支付給別人與先支付給自己在金錢管理上關注的事情是完全不同的!一個關注的焦點是在「支出」,一個關注的焦點是在「資產」,依照自然法則你所關注的事情總是會發展的更大!你關注在支出愈多,就有愈多支出等著你;你關注在發展資產上愈多,就愈容易累積更多的資產。

就算是剛開始先支付給自己和先支出給別人最後所能留下來的金錢數量都一樣,你還是需要懂得先支付自己,這不只是單單數學上的問題,這是你讓你的大腦聚焦在正確事情上面的問題,這也是你對金錢管理態度的問題,只要你肯先專注在發展正確的事情上,對的事情就會不斷地累積,先質變之後就會量變,先專注在能讓你財務自由的事情上然後才會財務自由。

而且事實上,先支付自己也已經有許多的雜誌、文章、書籍報導過,證實在財務上能夠獨立的人都有養成先支付自己的習慣,這些人都懂得要用剩下的錢去支付日常生活開銷。

所以先支付自己在財務管理上是多麼的重要,如果連你自己都不先支付給自己了還有誰會呢?

先支付給自己的方法

存錢就是先支付給自己的最好例子。每當有一筆錢進來時,不論是你的薪水、工作獎金、股票股息甚致是在地上檢到錢,只要是你有現金流到你手上時你的第一個想法都是先支付自己。比如每個月公司發的薪水進到帳戶了,你就要先把你要存錢的目標金額扣除,然後再把剩下的錢拿去繳帳單。你可以使用兩個帳戶來進行會比較清楚的「分離」先支付別人及先支付自己的錢,比如說薪資一進到帳戶就把要存的錢先轉帳到另一個專門放存款的高利息帳戶。如果覺得這樣太麻煩或是薪轉帳戶擁有比較高的利息而只想用一個帳戶管理,你仍然要做到先支付自己的動作,那就是透過記帳的方式先把你要存下的錢扣除掉,剩下的錢才是準備拿去付帳單。

注意就算是記帳時先支付給自己的順序也不能搞錯,當有錢進來時就是要養成習慣思考多少錢是要分配到自己身上。要記得在財務管理中,看待金錢的態度總是比數學計算還來的重要

除了存錢外還有不同型式先支付給自己的方法,今天先分享重要的觀念,以及說明存錢是最簡單的先支付自己方式,下一篇我會再延伸其它支付給自己的方法。(本文有經過重新編寫收錄在第一本著作《下班後賺更多》)

(photo via Fr. Stephen, MSC)

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