多存錢封面

如何讓人能夠多存錢?兩位大學教授用實驗找出答案,而且執行方法簡單到不行。

Dilip Soman 和 Amar Cheema 兩位教授是行為經濟領域的專家, 曾經共同發表一篇期刊文獻,他們用「分筆預算」及「目標視覺化」的策略,成功讓低儲蓄率的勞動工作者提升近一倍的存款,讓這些人重新感受到財務安全。

想想看,如果生活水平較困苦的實驗對象都能成功,相信同樣的觀念也能啟發我們找到更多的存錢動機,或是存下更多的錢。

分筆做預算,立馬存款變更多

首先,他們幫所有實驗對象設定存錢目標,每次領到收入就要將規畫好的金額放到信封袋存起來。接著再約定,信封裡的錢雖然可以花用,但只有在生活費用光時才能動用。最後,他們區分出不同的兩組人:部分人用一個信封袋存錢,其餘則用二個信封袋平均分裝。簡單說,他們想對照若是分成一筆一筆來存,會不會增加更多存錢效益。

答案是,非常有幫助!報告中用多個信封袋分裝的人,平均會比只用一個信封袋的人多存近 64% 的儲金。

數據:分筆預算多存錢的對照

還不夠!目標視覺化再多存20%

不過更有趣的來了,他們發現如果再加入一個巧思,實驗對象所存下來的錢更是大幅上升。教授使用的辦法是:請他們在信封袋外面貼上自己小孩的照片!

當我看到這段內容時馬上微笑,想到實驗者要動用信封袋裡的錢時,卻看到袋子上小孩用可愛天真的笑容望著他們,當下做父母的一定會激起更大的潛力。說實在我覺得雖然有些機車,不過應該是相當有用。

果然,實驗顯示有貼照片與沒貼照片對照下來,能讓他們再多存 9%~20%的錢。若將這兩個方法綜合來看,對照「用一個信封,沒貼照片」與「用二個信封,有貼照片」的家庭,後者比前者更是多存了一倍的錢。

數據:多存一倍錢比較

是罪惡感還是激勵?存更多錢最重要

很明顯,在信封袋貼上照片,就是要提醒大人花錢時的罪惡感。因為若沒存錢或花超過錢,那麼小孩的未來與教育基金也就沒著落。但說罪惡感只是為了多些警惕,從另一個角度思考,這更是要激勵實驗者存錢的動力。期刊文獻裡就提到,若是將小孩的照片換成自己的夢想(如房子照片、歐洲街景),預期也有推動人願意多存錢的效益。

另外,這方法能成功還有一個原因,在於信封袋有約定要將封口封起來(可能用膠水或膠帶),當要花用時必須先將信封袋撕毀打開,這「多一道」的流程就提升花錢的困難度。這讓人想起電視上防盜專家常告誡的,多一道鎖就是增加小偷犯案的時間,得逞的困難度也就愈高。令人玩味的是,如果我們現在過度花費而不存些錢,其實不也是把自己的未來偷來用嗎?

結語:給自己多一些挑戰

想要多存錢的方法有很多種,但沒有一種是不需要付出努力的。你可以兼職增加收入,也可以降低生活支出,或是尋求理財工具來幫助存錢,但以上都不能缺少這個先決條件:

你必須開始行動,願意為自己的未來做更多打算。

文章中所說的兩種方法:分筆預算與目標視覺化,相信對多數人來說都沒有執行困難,需要的只是願意站出來挑戰一下自己。當你願意這樣做後,你會發現存錢並不如想像中難,有錢人的特質自己身上也找得到,而且還會發現,其實你的潛力比想像中還巨大。

(1st image via Images_of_Money)

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