不知你有沒有認真想過為什麼要存錢?為了出國旅遊、為了買車買房、為了將來給小孩好的成長環境?我想這些都是可能的存錢原因。現在再想想一個假設的情況:你的小孩或是最心愛的人生了重病,醫生說只能活12個月,唯一能夠解救的方法就是購買最新研發的藥物,要價不便宜必需花費60萬元。

在聽到這個結論後,你覺得你會不會在接下來的12個月裡,想盡辦法存到這60萬元?我想多數人答案是:「一定會!」你會想辦法加班,打第二份、第三份、第四份工作,用盡各種方法甚至借錢,你都會拼命地要存到這60萬元,因為你有個重要的人等著你救活,你有非完成不可的原因及動力。而這也就是能讓你存錢更加快速的原因:急迫性與必要性。

存錢的急迫性與必要性,是決定財富累積速度上的主要差別。

存錢急迫性可以決定你未來的財富

A君跟B君兩人是來自不同家庭的朋友,同樣在22歲出社會工作,當他們領到第一份薪水時,A君決定要照家中教導的理財觀念每個月存下3,000元,然後每年持續用36,000元的存款去投資複利8%的績優股票;而B君來自的家庭比較喜歡享受人生,所以他習慣在每個月扣除必要開支後,將剩餘薪水花用在自己喜愛的事情上,比如買最新的3C產品、時常出國旅遊、身上打扮總是最新流行的行頭。雖然A君每次看到B君生活過得如此享受都很羨慕,但他仍守著家裡給他的理財習慣,持續每個月存下3,000元拿去投資。轉眼間,兩個人出社會過了10年,A君在32歲時決定要開始過不一樣的人生,他不再每個月存下3,000元,而是把這些錢拿去花掉買自己喜歡的物品;而B君剛好不一樣,B君在享受10年的快樂後決定開始認真思考他往後的人生,他決定把每個月3,000元存下來然後拿去投資一樣是複利8%的績優股票。

就這樣換成B君每個月存3,000元,每年36,000元投入複利8%的投資,而A君則不再投入金錢只是讓原本的獲利繼續成長;你猜猜看等到他們60歲時,A君跟B君的錢誰比較多?

這是個很有趣的問題,每次我問我朋友時,多數朋友聽到結果時都會有些訝異。是誰的錢會比較多呢?在經過38年各自來到60歲時,A君投資帳戶裡的錢仍然比B君多,而且相差還高達120萬元!下表就是他們兩個的投資獲利:

存錢的方法

這就是存錢急迫性造成財富累積上的差別,急迫性從另一個角度解讀就是說明一件事:「愈早開始存錢愈好。」從上表來看,A君只是比B君提早存錢,之後卻再也不用存錢總資產仍然持續高過B君,也等於他在32歲之後的日子比B君來的輕鬆許多。

所以為何愈早開始存錢愈好,因為這樣才能儘早累積出可以投資理財的錢,然後隨著時間經過,財富累績速度就會加速。當你知道存錢早開始跟晚開始的差別如此之大時,你的心中對於存錢的急迫性也就能產生。

知道什麼時候要開始存錢了嗎?→ Now !!!

 

必要性就是有明確的存錢理由

英文有句名言:"Clarity is POWER",中文翻作「清晰能帶來力量」。如果想要讓自己存錢存的更多與更快,那就要有個明確的存錢理由才行。試著問問自己以下的問題:

  • 你想要提早還清貸款嗎?
  • 你想要擁有一間自己的房子嗎?
  • 你想要出國留學深造嗎?
  • 還是你想要送爸媽一個夢想中的禮物?

透過問句來幫助自己設定一個清楚的存錢目標,不要只是每個月把錢固定放到銀行或是存錢筒裡;光是說「因為我想要未來有好日子」也還不夠,你必須找出想要讓你存錢的理由出來。

一般來說,我們會存錢是為了滿足這些目的:

  • 存下緊急預備金
  • 完成某個需要金錢才能實現的願望
  • 購買物品
  • 長週期支出的繳費
  • 投資理財

「天有不測風雲,人有旦夕禍福。」明天會發生什麼事沒有人會知道,所以存下一筆緊急預備金能夠防止突然來的麻煩打亂自己的理財計畫,預備金是很重要的存錢目的;有些願望是需要經過財務規劃才能實現的,買房、買車、結婚都需要一筆錢,這也是存錢重要目的;長週期支出的繳費比如像每年的稅金,年繳的保費,小孩的學費,也是需要平時就存錢擺在那邊等著繳款,才不會等到要繳款時必須縮衣節食擠出錢來;最後一項投資理財是為了自己未來財務自由而準備,當存到一定的金額時,才能利用投資來增加財富,當然風險要事先評估。

 

看完文章後建議做以下這些事

  1. 如果你本身已經有開始在存錢,試著告訴自己你存下這些錢的用意是什麼,並把它記錄下來。如果同時有好幾個目的(一般來說都會有),那麼你要試著把這些存款依照不同目的分開來記帳,在不麻煩的前提下用不同的銀行帳戶來分類也能方便管理。最後再試著讓自己對存錢的急迫性提升一些,讓自己提早達到目標。
  2. 如果你還沒想過要存錢,那建議你現在立馬去存下任何你可以存的錢。沒有撲滿找個信封袋也可以,先不要管你裝錢的容器,因為那不是現在要注意的重點,你現在要做的是馬上讓自己產生存錢的行為。不管是1塊錢也好或是1000塊,先讓你的身體做出存錢的動作,存多少錢目前不在乎。之後每天也要固定放一些錢進去,這樣有助於你的身體跟大腦對於存錢行為產生習慣
  3. 如果你目前收入跟支出是打平或是負的,除了想辦法增加你的收入外,你還是要開始存錢,就先從每個月持續存下1塊錢開始。你需要練習讓大腦習慣存錢行為,之後再視能力慢慢增加存錢金額。剛開始不要過於在乎存太少錢,因為養成存錢的行為是你目前最需要的,有了好的理財行為,好的結果就會開始出現。

拿筆出來開始設定目標讓你的存款加速吧!

::本文有經過重新編寫收錄在《下班後賺更多》,歡迎進一步參閱。::

 

存錢加速的方法

(photo via Nick J Webb)

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