歐債危機

這是前幾天跟朋友C君聊到歐債危機時的對話:

C君:「歐債到底為什麼那麼嚴重呀?」

富朋友:「因為他們做莊讓美國人去賭博。」

C君:「做莊?賭局不都是做莊的贏嗎?」

富朋友:「你沒看過決勝21點(電影)嗎?那一群數學天才把拉斯維加斯的莊家整慘了。美國就好像是那群人一樣聯手欺騙了做莊的歐洲人,只不過最後下慘也跟電影裡的主角一樣害到自己。」

C君:「那歐債到底會要持續多久?跟四年前的次級房貸一樣久嗎?」

富朋友:「很難預估,因為次級房貸造成的金融海嘯還在ing中,只有老天會知道結束的那一天是什麼時候。」

(後續聊了大概幾十分鐘,以下就是我大略跟C君解釋的內容…)

美國次級房貸與歐洲債務危機可以說是21世紀這10多年來重大的金融事件,危機開始發酵時都對全球的金融市場造成很嚴重的影響。用"發酵"而不是用危機開始"發生"的原因就是因為風暴在當時就像地震一樣,後續還有一波接著一波的餘震,可怕的是還帶來更大的海嘯,而且我認為一直到今天都還沒結束。

我常跟一些朋友分享這個想法:美國的次級房貸與歐洲債務危機這兩個金融事件大家都要好好了解一下,就算不完全明白至少也要比只看新聞還多知道一些。為什麼我會有這樣的想法?因為這兩個算是近代金融史上我們難得能夠參與到的金融危機;比如我們都聽過美國1937年大蕭條、德國馬克的惡性通澎、荷蘭鬱金香泡沫等著名的歷史金融大事件,不過大部份的人卻不是曾經參與的一份子;而如今次級房貸與歐債肯定是未來會一再被討論的大金融事件,而正好我們已經參與在裡面。

不過畢竟這不是一個像塑化劑只要看看新聞就能了解嚴重程度的事件,也不是一下子就能清楚的金融危機,甚至實際遭受虧損的投資人(比如買到連動債)都還搞不清楚錢是怎麼不見的,更不用說要了解什麼CDO、次級房貸、QEI、QEII….等有的沒的金融名詞。不過這也很正常,因為美國及歐洲知名的金融機構在問題當下都搞不清楚狀況,何況是平民百性的我們。好在事情發生之後,各家媒體開始報導這件事,甚至有人出書及拍成電影,讓我們可以漸漸的了解這件事情。多學習一些觀念至少讓自己對未來肯定會再發生的金融危機有些警覺心,保護好自己努力賺來的辛苦錢。

那我們該如何"比較簡單"了解這段金融危機呢?方法很容易,你只要看小說跟看看電影就好,要看哪些書跟電影就照我後面所說的順序讀更快。

不過有一件事你要先知道:歐債與次級房貸可以當成同一件事來看,只是爆炸後受傷的角度不同。有了這個概念後,依照以下的順序就能通盤了解:

【一、先從講歐債危機的書 – 《自食惡果》看起】

富朋友理財筆記-自食惡果:歐債風暴與新第三世界之旅

雖然歐債比次貸晚發生,但是我覺得先看完講歐債的這本書,回過頭再了解次貸將會更清楚,而且會邊看邊覺得很有趣,原來這些事情都是環環相扣的。《自食惡果:歐債風暴與新第三世界之旅》作者把書都寫的很簡單易懂,我也曾經分享過讀後的心得,內容就是在說歐洲四個國家與美國經濟發生問題的根本原因點,看完這一本先對歐洲債務造成的影響有個基本的概念。

【二、HBO自製電影《大到不能倒》】

這部電影是再講次級房貸爆發問題後美國政府如何處理這些盪手山芋,全劇以雷曼即將破產揭開序目,串聯到後續各大投資銀行與美國財政部之間打太極處理危機的過程,雖然整部片我認為把這些華爾街投資銀行拍的太過於有使命感了,但全片看完就彷佛參與到當時雷曼在破產邊緣掙扎時的過程,2008年雷曼破產造成全球股市大跌,看了這部影片也重返了崩盤現場。不過這部片不知道會不會在台灣播,大家可以先去Google一下有沒有地方能先看到的。

【三、看《大賣空》書-了解次級房貸爆發的真正原因】

富朋友理財筆記-大賣空:預見史上最大金融浩劫之投資英雄傳

第三個就是回到次級房貸的原點,而且當你讀這本書時將可以把前面兩個先看過的情節給整個串起來,甚至是有種因為預知了未來而發現當時發生的問題是多麼的可笑,但也多麼的可怕。這本書也用很簡單的方式讓你對CDO、次級房貸、金融違約有較完整的了解,讀完後可以出去跟人家用幾句話就說完次級房貸的始未,別人搞不好以為你是金融專家!

以上這兩本書及電影都是簡單易懂,或許有些地方需要停下來思考一下,但絕對比看教科書或是理論解譯還容易懂很多。兩本書的作者都是同一個人,他非常擅於用故事情節說明事情,再搭配HBO品質保證拍出來的電影,相信你看完之後對這近代重大金融危機將有更深一層的體會。

(Photo via BusinessWeek, CC License)

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