信用卡當現金花

有在使用信用卡嗎?有的話試著回答這一個問題:你覺得你在刷信用卡時,是屬於有自制力還是沒自制力的人?

相信多數人都覺得自己是有自制力的,然而事實結果卻不是如此。根據美國 D&B 金融分析公司調查,當人在刷信用卡時,平均會花掉的錢,會比只用現金時還多12%到18%的金額。

什麼意思?

我用實際情況來模擬,雖然這是以國外消費族群為調查對象,但還是值得借鏡思考一下:多花12%到18%的金額差別在哪裡?

以平均每戶每月消費2萬元來說就好,選擇用現金與用信用卡的差別一年下來就會多花2萬元到4萬元,以更好懂的方式來說,就是用信用卡的人,可能會比用現金的人多花了「一個月」以上不必要的錢;如果是薪水多領一個月很好,但是多花一個月不必要的錢就絕非好事了。而且這還是指「平均值」,所以調查中會有偏高跟偏低的族群,偏高族群多刷的金額可能就是20%以上。

至於每年幾萬元的差別很大嗎?短期來看確實影響看不見,甚至是為了生活品質多花一點好像也沒關係,畢竟有一好沒兩好。可是如果這些錢其實是原本不會被花掉的,也就是說你並不是因為真的需要才買,而是因為使用信用卡時感覺手頭比較充裕而買,這些錢很可能是真的漏財漏掉。雖然以每個月約幾千元來說只是小錢,可是若經過適當的財務規劃,之後可能就是千萬元以上的資產差別

再看看另一則資訊:據美國麥當勞的統計,每開出一張帳單(發票),使用信用卡簽帳的人平均會比使用現金的人多花了快2.5美元的費用。嗯,雖然國內麥當勞還沒有刷卡機制,不過從這例子再延伸思考一下,就知道為什麼銀行會推出聯名卡……。

老實說,信用卡是真的有不少的好處;延遲支出賺利息、特別優惠打折、集紅利點數、享現金回饋、加油便宜,這些都可以幫人省不少荷包,積小錢成大錢。只是要確定這些對你而言有利,前提都是你必須先把信用卡當作現金去花,刷了卡後享受到的好處才會是「多」的。

至於什麼是把信用卡當現金刷?簡單來說,就是在你把卡刷下去之前,你的銀行帳戶裡必須至少有同樣金額或超過的錢,而且之後這筆錢也要視同花掉已不存在,它們唯一的任務就是等著準備繳隔月的帳單,否則你根本就不是以現有的能力來支付金錢買東西,你是在借錢買東西。

延伸閱讀》》信用卡可以刷,但做不到這3點請遠離它!

從今天開始,不是全額繳清就好

習慣,往往就是在不經意的時候影響著我們。雖然在有控管的情況下,或許不會真的多刷那麼多的錢,但不能否定的是,刷信用卡時確實會比用現金支付時還容易多花錢。

所以再讓我強調一次,請把信用卡當現金刷,而不是覺得每期帳單都有全額繳清就好。全額繳清固然比分期繳或只繳最低金額來得好,但那頂多表示在帳單繳款日之前,你的戶頭裡有足夠的錢而已,並不代表你有依照「真實需求」去花錢。以開頭的調查結果來說,不論是那12~18%多花的錢,還是在麥當勞多花的2.5塊美元,這些都可以看成是原先沒有打算花,卻因為刷信用卡而多支出的錢。換句話說,那些錢是原本都該留在你口袋裡,既然如此,你當然要好好保護它,日後才能成為你夢想的基石。

最後,讓我再分享一個資訊:國外有家經營自動販賣機的業者,開始在一台機器上多加了信用卡支付的方式,猜猜看結果如何?

那台販賣機的銷售額成長近200%。

(Photo via Beau Giles)

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