再也不操心，四個方法讓存錢變成自動化

其實我自己有點訝異，直到現在才想到把這些方法寫下來。從這個部落格開版以來，我就經常強調存錢自動化的重要；平常回覆讀者理財問題時也常宣導，甚至在新書與隨之舉辦的三場見面會中也不斷的提醒。然而，我是如此晚才發現，我並沒有在部落格中把「該如何做」分享出來，雖然我知道有不少朋友已開始架構自動化存錢系統，但相信仍然有人摸不著頭緒如何開始，這篇我就把固定用的四個方法分享出來。

為什麼存錢必須自動化？

有個故事恰巧能解答這問題。《It’s your ship》作者麥可上校曾是美國太平洋艦隊最年輕的艦長，而且在升任後短短兩年內，就將艦隊從績效不佳、組織凌亂的情況，改造成最優秀的軍艦隊。

麥可艦長成功原因，在於他讓團隊將時間花在產值較高的事情上。就任艦長後他先集合所有軍官與水手的意見，票選出一定要做但又不是核心作戰的事，其中最令水手討厭的就是刷油漆。這種工作既無聊，又浪費時間，但非要定期保養才行。

麥可與他的團隊先嘗試各種方法，一步步將刷油漆的工作時間縮短，到最後他們創新先使用新的不銹鋼材料，從此水手們再也不需耗時刷油漆，也因此多出更多的時間做重要且產值又高的事，整個軍艦的工作效率也就不斷提升。

所以為什麼存錢自動化那麼重要呢？原因就是經過規劃後，分配收入其實並不需要你花時間去處理，但同樣能達到令人滿意的存錢結果，省下的時間就可以去做更有效益的事。

四個方法打造自動化存錢系統

方法1：設定銀行定期自動轉帳

對於領固定薪水的人，如果你已經有開始做收入現金流分配，強烈建議好好利用銀行定期自動轉帳的功能。因為公司發放的薪水都是每月固定日期進來，所以只要在領薪日後的三天內，設定好該分配的金額，就不需操心去辦理轉帳，收入一進來就自動做好預算分配，把錢先支付給自己，基本的生活費也就得到控管。

方法2：設定帳單自動繳款

為了響應環保無紙化，目前大部分帳單都會提供自動繳款的機制，時間到了銀行就能自動扣款。在以前我還沒設定帳單自動繳款時，我也以為與紙本帳單繳款沒什麼差，但當我開始實行自動化存錢策略後，我才發現有沒有設定自動繳款真的差太多了！我多出了很多時間不用管何時要繳帳單，不需出門在家用記帳的方式就能管理，而且家裡的信箱也不會被紙本帳單塞爆，更方便的是，再也不用擔心繳款期限。

方法3：如需手動轉帳，當下或集中處理

只是有些帳單還是需要親自才能繳納，或是非固定薪水收入不知何時會進到戶頭，此時我就會借由一種時間管理技巧的觀念：「當可以兩分鐘就完成的事，就立即處理。」所以該手動轉帳繳費的、該分配收入的、該轉帳的，我都會在收到當下馬上處理，或是排定一周的某時間一次處理化它們。簡單說，要煩惱的事，一個月煩惱一次就好。

方法4：信用卡視作現金支出

如果管理得當，信用卡算是方便的消費工具，所以只要支出能用信用卡刷的我就會刷（包括各式帳單）。不過管理的重點在於現金實支實銷的概念：刷卡的當天，我會在記帳本裡記錄「已經」支出這筆金錢，所以當月的可花用餘額就會減少，而那筆錢就會保留在生活費的銀行帳戶裡等待繳款。這樣做的好處是我把信用卡當成現金的概念在花用，所以我不需擔心帳單來時要預備多少錢繳，因為該繳的錢都已經留在銀行帳戶裡，從刷卡到真正付出現金時間也等於是加減賺利息。

結語：讓時間發揮更大效益

目前交互運用這四個方法已經成為我的理財系統一部分，對我來說這是流程的優化，讓自己有更多的時間可以做其他理財事。如同開頭麥可上校管理軍艦的策略，目的是讓水手們更專心做有益作戰的事，自動化存錢的目標也是一樣，是要將時間花在更值得關注及產生效益的地方，駕馭金錢幫自己做更多事，一步步讓個人財富愈積愈多。