我是個認同80/20法則的人，特別是在人生中跟「管理」有關的領域，我都會花心思尋找能產生較大效益的關鍵行為。存錢理財上也同樣有80/20法則，只要你仔細觀察，一定會發現能夠在財富上取得成就的人，常常是因為他們堅持做其他人不願意做的事情。其中，今天我就來要談一個影響非常大，卻又很少人願意做的理財行為：定期做預算。
等等，聽到預算兩字開始覺得無聊了嗎？我一點也不意外！預算在理財中確實不怎麼討喜，搞不好你才打算要關掉視窗不準備讀下去了！然而我真心希望你能撥個5分鐘讀完這篇文章，因為很多時候最終沒能達到財富目標的人，缺的只是沒有做預算的習慣。
相對來說，那些少數把金錢管理好，能夠讓財富穩定持續上升的人，都是願意經年累月持續做預算的人。如果你真心想成為那少數的人，務必要重視定期做預算能帶來的好處。
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學習做預算的好處很多，其中很少人注意到的就是這個：預算能讓你擁有更大的財務喘息空間，脫離活在把薪水都拿去繳帳單的無窮迴圈日子。
你應該也有類似經驗，好不容易等到假期開始，有著充分的時間可以利用，也打算好好休息同時實踐平時被耽擱的計畫，或是閱讀沒時間翻開的書。結果放假第一天早上就被網路上的話題給吸引，心想反正只是花個幾分鐘閱讀完就好，待會再去做計畫中的事就行。然而，當你看完網頁後往往會發現另一個新奇的話題，然後又是另一個新話題，不知不覺你的假期就這樣在沙發上度過。
其實，許多人在金錢上的管理就是這樣，雖然知道有更重要的事情要先處理，卻被動地一直被「眼前」的事情給吸引。比如每月的現金支出都是照帳單的繳款時間在流動；月初薪水入帳，接著繳了房租、房貸，再來是月中的水電瓦斯、保險費帳單，然後月底繳的手機費帳單，最後若還有閒錢才會把剩下的存起來；也因為擔心沒錢繳帳單，平日花錢時也要小心不敢花太多，直到下個月薪水入帳又重新開始循環。就這樣1個月過完接著下個月，很快1年就過完了，然後又再過了1年，很快5年也就過去了，到後來才驚覺存款怎麼上升的那麼慢，卻又無法回想錢都花去哪裡。
所以，為什麼富有的人都願意做預算？因為知道必須掌管好自己的金錢，明確地指揮它們該往哪裡去，賺來的錢才是真正在替自己工作；不是照著帳單寄來的時間支出，也不是照著銀行指定給你的繳款時間來付款，因為那都是其他人為你設定好的現金流。如同理財中我非常肯定的一件事：如果你只照著別人幫你制定好的金錢計畫走，很有可能你賺到錢也都跟著別人走。
搞懂現在怎麼花，才知道將來怎麼存
簡單說，你必須要為自己的收入做好預算，而且是在你賺到它們之前就開始規畫。
假如你要重新裝潢家裡，我想應該不會直接找裝修師傅來拆裝牆壁直接上工吧？一定是先約好設計師討論需求，然後設計師會畫好藍圖，決定哪面牆要拆掉，哪邊要加裝遮蔽物，哪個角落要引進更多的採光，待一切規畫完畢後才會由裝修工人進場按圖施工。也因為有設計藍圖，所以你能想像施工完的居家畫面，因此會更期待裝潢完成的家會變成什麼樣子，施工的過程也會比較放心。
定期做預算的目的就是如此，它可以讓你在現在就知道未來的錢會如何花，以及該如何存，讓你手中有份財富藍圖可以去執行；先從每月預算開始掌握這個月的收支現金流，接著就可以推算1年後的存款，然後是5年、10年後的資產，以及退休時能有多少財富、有能力過什麼樣的生活。
一旦你能看到未來的財務畫面，心中也就會對自己的人生有更多的期待，連帶影響在工作發展上的企圖與信心。
預算，就是預約更多的財富。想要的未來不會自動出現，它需要你有計畫的去實現；未來雖然是無法預測的，但未來一定是可以規畫的。
請別把做預算當成是花錢上的限制，定期去做預算反而會給你更多的能力去指揮金錢，而不是讓別人來告訴你如何花錢。錢都是付出努力辛苦賺到的，因此你必須比任何人都珍惜手中的金錢，它也才會給你更值得的人生。
學會這3個理財觀念，把屬於你的錢存回來
觀念1：掌握每月的現金流
若你已經有記帳的習慣，那麼這部分很快就能完成。通常來說，因為每個月日常支出的項目變化不大，多數是集中在食衣住行上面，因此只要把這些錢先抓出來，每月的支出預算差不多就完成80%。重點是，要在月底就先規畫好下個月花在這些項目上的金額，然後再配合第2個訣竅，就能每月在存錢與花錢之間開心取得平衡。
觀念2：善用減法哲學
很多人之所以沒動機做預算，是擔心過程太麻煩，一想到要不斷按計算機驗算就放棄了。其實，個人或家庭理財的預算並不像公司年度預算般複雜，甚至只要用減法就可以完成。
試著一起做看看，從下次領到薪水開始，「馬上」扣除應該要存的錢，然後再一項一項扣除生活中的食衣住行必要支出，最後還有剩餘的錢，就拿去做更積極的投資理財。一旦你能在薪水進來之前就先完成這些動作，基本的預算就已經完成。
挑戰自己：每月在扣除要存的金額時，試著比以往先多存一點。相信自己，也給自己多一些挑戰，通常在前幾個月都會比以往存下更多的錢。
觀念3：定期檢視人生重大財務支出
好比準備退休金的計畫，至少每半年要查看帳戶裡累積多少錢，以及知道還有多久能存到想要的目標。相信我，光是定期檢視退休金帳戶，就能增加更多的存錢動力與財務安全感。
倘若身上有房貸或任何貸款，也務必透過預算規畫，來確認自己何時可以繳完貸款，而不是只照著銀行每期繳款的計畫來還完貸款。清楚知道自己的額外還款能力，訂出屬於自己的還款時間表，不只會讓你重新拿回金錢的掌控權，還會讓你產生更多存錢理財的動力，最後實現財務自由的生活。
