關於保險有件事情是愈晚遇到愈好，大部分人平時也少會關注，可是一旦發生總會讓人感到驚慌失措，這件事情就是──保險理賠。
一次對方違規闖紅燈，K桑 被人從右前方衝撞，長年的老舊機車外殼散落在現場，人也因此住進醫院，醫生初步檢查除了外傷，坐骨附近的脊椎也有傷到，不排除要動手術並休息三、四個月。別說一早被送進醫院已經夠煩，現在更面臨要請假好幾個月暫時沒收入，外加手術費與住院費都要破財。不過 K桑 想到平時有買保險，金錢方面負擔應該會少很多。只是每次他都是帳單寄來就去繳費，鮮少關心保險的保障範圍。突然的一場車禍，一下子還真不知道有哪些保單可以理賠，還有理賠金額夠不夠，只好趕緊打電話叫家人將保單帶來，重新確認自己的保障在哪裡……
保險理賠雖不常碰到，但只要碰到都是非常著急（發生事故、住院開刀、身故往生……）。一般人習慣需要保險理賠時，第一時間全交給保險員去處理就好，不過保險員雖然有服務保戶的責任，自己也不應該將保障全交給他們處理，畢竟沒有人會比自己還關心自身的權益。而且近年來保險觀念已經跟以往不同，一個家庭不再只會跟單一壽險公司買保單，如果遇到需要兩家公司一起理賠時，就更依賴自己對保單的掌握度。再者，當初賣保單給你的保險員也有可能離職。
製作自己的簡易保障表
那該如何掌握自己的保障呢？其實只要預先整理好在表上，需要理賠時就可以立即查看保障有哪些；底下就是要分享這樣的 Excel 表格，你也可以自己設計，不過有現成的就先用，如果覺得需要特製化的可再自行修改（或寫信給我建議）：
另外為了考量「未來」的保障夠不夠，我都會計算身故保障在未來的折現值是多少，這部份也加入到表格裡。（折現意思：在考量 3%物價上漲率下，目前100萬的保額相當於五年後78萬的保額）
定期檢視保障，讓保庇不打折
我會建議至少每年都要檢查一次這張表，以符合當前的保障金額，然後把最新情況印出來跟保單放在一起，萬一動用到保險理賠時，就可快速掌握自己的保障範圍。
另外你也可以跟保險業務員一同建立這張表（很久沒聯絡了嗎？打給對方吧），經由保險員解說你的保單也會更清楚保障範圍，如果保險員能提供更詳細的清單就更好。（前提是你要看得懂）。
➨立即下載來填寫：Excel 保險簡易保障表
