前陣子在臉書上分享這段話：「除非你已經很滿意現在的生活，否則不要告訴自己存不了錢。」
如果我不是活在平行世界，大部分人對現況都還說不上「很」滿意。先別誤會我指的是人太貪心或不懂得感恩，我指的是每個人都有能力，也有機會可以讓自己與家人的生活愈過愈好，所以在基本生活無慮的情況下，追求更好的未來相當合理。也就是說，存錢對現在大部分人來說，肯定是必要也需要的。
不過，如你常見的一樣，並不是每個人都有在存錢，也不是每個想存錢的人都有存到錢。
原因何在？
理財進度慢，在於把存錢跟痛苦連結起來
我得承認，我的存錢之路剛開始也是走得有些痛苦。雖然很努力存錢，但現在回頭看那小伙子，當時想到存錢的表情應該也是嘴角下擺居多，只有在實現存錢目標時才會快樂，接著又開始痛苦循環。
雖然錢是有存到，但問題在於痛苦的事情是讓人做不久的，是吧？神經心理學中經常談的這個理論：促使人行動的原因有兩個，就是追求快樂與遠離痛苦，其中遠離痛苦的力量往往大於追求快樂。
難怪，很多人不喜歡存錢，就算知道存錢的重要性，在看到收入進來時還是選擇花錢的快感。
阻礙存錢的更大問題，就是只會靠意志力存錢
另一個大問題在於，因為知道非得存錢不可，所以長期用意志力強壓過花錢的慾望，就算真的有存到錢，但生活卻是更不滿足、更不快樂，年紀輕輕就通過守財奴的證書，或是改天意志力斷開鎖鍊，斷開魂結，心情崩潰下花掉大半存款。更殘酷的是，一次偶發的緊急事件逼迫你支出大筆金額，導致事後還用牢騷心態笑自己：「早知道，何必那麼辛苦存錢！」開始否定過往為了存錢付出的努力。
唉，以上都是本人經驗談，衛生紙請來一張（泣）。
確實，意志力是可以讓人存到錢，但那絕不是長期可行的辦法。史丹佛大學的健康心理學家 Kelly McGonigal 就說過：
意志力是一種有限的資源。無論是要控制脾氣、節制消費，還是要拒絕降價商品，意志力都來自同一種力量。意志力會漸漸耗盡，因此努力發揮自制力的結果，很可能導致你喪失自制力。 – 《輕鬆駕馭意志力》
所以意志力為何難幫助人存錢？因為我們每一天都需要靠意志力決定事情。也就是說，當你每天要煩惱的事情愈多時，意志力的消耗就愈大，如同用手機狂看 Youtube 一樣，電力將會很快就不足。然而你猜猜看，現在的社會如此競爭，多少人有閒餘力氣下班時想去管理財務，假日幫自己設定存錢計畫？
A) 很少人 。
B) 不到10%。
總之，存錢單靠意志力，不可行。
好消息是，就算如此你還是可以存到錢，就像我及版上讀友，不需要只靠意志力還是可以存到錢。其中最大的關鍵就是你要打造自己的存錢系統，用系統來代替意志力存錢，把意志力留給應付主管、服務客戶與管教小孩身上。
2個步驟存錢不痛苦卻存更多
步驟1》用自動轉帳代替手動分配
首先我們要避開存錢帶來的痛苦，就需要免除「這個月要存多少錢」的決定過程，也就是不要花到意志力來存錢。方法就是我極力推廣的自動化存錢系統，善用「必要–需要–想要」的存錢公式，搭配銀行自動撥款轉帳功能，在錢花掉之前就先把錢存下來。
詳細的自動化存錢作法我在這篇有更多解譯，可以再進一步學習：再也不操心，四個方法讓存錢變成自動化
步驟2》建立消費提醒哨站，讓自己有層次的花錢
解決存錢的煩惱後，接下來就是借助系統的方式把關自己的花錢速度，我把這稱作「消費匝道管制」。想想看，如果開車在路上每過陣子就遇到匝道管制，車速是不是一定開不快？雖然這對開車的人來說是拖慢速度，但將概念套用在花錢上就能得到正向好處。
舉例，有經驗的人都知道，常常工作較忙或事情多時，會比較無心控管消費，這時我就會把生活費拆成二到四份的方式來花用，把生活費提領出來直接用信封袋裝著，每次花完一包時就是在幫自己的花錢速度踩剎車。另一個好處是，經由信封袋組合出來的控管系統讓我不用特別關注預算，也能達到節制消費的方式，有時月底反而會有多餘的錢可存。
結語
我常說，花錢是人的天性，過度的禁止都只是壓仰，火山遲早仍會爆發。正確的做法是在壓力還小之前就先釋放出來，透過事前規劃的方式安排好如何存錢，如何花錢，用系統的方式讓辛苦賺的錢自動歸位，並將財務目標持續定位，就能有計畫地實現更好的未來。
