每年九月大學院校及職場都會多出新面孔,這些人也開始人生不同階段,對於金錢的運用也比過去國高中生來得彈性。在富朋友信箱中,偶爾就會收到這樣的來信:「我是大三的學生,請問該如何理財?」或「我剛出社會領薪水,該怎麼學習投資?」其實處在這階段的朋友,在時間與經濟上可說真是尷尬:要學理財時間很多,但口袋裡卻沒多少錢。這現象跟職場資深老鳥正好相反。(什麼?身為老鳥現在還是沒時間也沒金錢?那你可以看看這篇專門寫給上班族的理財建議。)

不過就是因為時間足夠,所以才更要好好利用打下理財知諩的基礎(我也是從學生時開始跨出第一步),千萬不要被存款裡的數字給限制住,以為還沒有積蓄就不用理財。底下我整理出五個要馬上去做的理財行為,送給九月新鳥,希望你們能夠就此展翅高飛。當然,就算你是老鳥有些建議還是受用。

1》給自己設定一個存款目標,至少三萬元以上

三萬元是個我認為有些壓力但又壓力不大的目標,金額可以視個人調整,重點不是存多少錢,重點是有目標可追。大學生及職場新人對金錢的消費波動其實很大,因為學生時花的錢一般是來自父母,花掉比較不心痛;新人因為第一次領薪水,會有錯覺自己可以買的東西變多,而且有了薪水也就可以辦信用卡,更加大花錢的慾望。

在這階段透過設定存錢目標可以培養自己存錢的習慣,而且當你的存褶裡有存款的時候,因為錢是你辛苦存下來,你會比完全沒有存款還來得愛惜金錢。

2》很High沒關係,但要有計畫性的玩樂

時間多、生活壓力還不大,這時候玩是最快樂的。如果是在大都市還很多機會可以跑趴,或是三不五時就跟同學聚餐、KTV、聯誼。不是說這些不該玩,你可是大學生或年輕人耶~ 這些當然不能缺,但至少要有計畫性的消費,計畫要花得多、花得少看你的經濟能力,還有你設定的存錢目標,只是一定是要設定預算上限。

3》肚子容易餓,所以要熟記伙食費現金流動向

這階段的人以我過來人經驗,「吃」應該是最頻繁花錢的時候。雖然三餐以及年輕可以毫無顧忌吃的宵夜花費並不算大,不過小錢花多了就是一筆大錢,更何況每天從口袋裡掏個三到五次錢吃飯,一個月下來也掏了快上百次,這些金流的動向一定要好好掌握。

不用說,記帳當然是最佳的掌握方法,就算只是拿本筆記本記流水帳也好,這樣才會清楚自己吃掉多少錢。不然的話你也可以先做好每個月伙食費的上限,然後緊守住這條上限,不讓自己處在「有多少,花多少」的情況上,也可以提早培養預算的習慣。

4》提早面對,先了解自己的學生貸款(沒有貸款的就跳過)

唉~雖然學生時就有貸款說來無奈,不過該面對的還是要面對,因為貸款人的名字是你,出社會後要還款的人也是你。要你先了解學生貸款的用意,就是心裡先有準備出社會後要如何去清償這筆錢,有個底總是比較好辦事,至少這些資訊你要能掌握到:貸款有多少,將來每個月要支付多少,何時開始要支付,何時能夠繳完。

而且相信你願意面對這些現實後,你在這階段的理財上也會比較積極。

5》不要被誤導,先充實你對金錢的知識

雖然第一個建議不只適用這兩類型人,而是一輩子都受用,不過這階段來說是最適合吸收理財知識。對於現在的你,假如過去沒有接觸過太多的理財教育,目前你腦袋裡對錢及投資理財的知識應該是如同白紙,正是好好吸收知識的時候。

如何開始充實理財知識?一開始最建議的就是自習看書。我個人不建議馬上就去參加理財活動還有研討會,原因是在活動現場你不見得遇到的人都是善良,那些人所傳達的金錢觀也可能有偏差,告訴你的可能是走旁門快速致富的方法,最後讓你白白損失辛苦的積蓄。而且有些人特別喜歡賺學生或年輕人的錢,因為好騙呀!這是現實面雖然以後你就會清楚,但我就當個壞人先跟你點明吧!

不先參加活動另一個原因是活動需要報名費,而現在的你目前收入又不多,所以金錢的支出更是要好好給它計較一下。

最好的開始還是去書店選幾本初階理財書來閱讀,可以選一些市面上較有知名度的理財作家,如果在網路上有相關免費資訊更該好好讀一讀,並且多吸收不同人的觀念,從中找到你喜歡的理財方式,等到有一定的知識基礎時,那時要再出去參考活動心中也比較有準則。

最後再提醒這階段的人:別想一下子就致富,人生沒那麼容易,理財要穩紮穩打才不會損失過多時間與金錢。

結論:

大學生與職場新人這階段最需要的就是培養好的理財習慣,你不會希望將來用慘痛教訓才買到經驗,這些習慣也沒有人可以代替你學習,只能從你每天所做的行為來交換,而且成果足以影響你一輩子。如果你肯在這階段多用點心重視自己的財務管理,你將比多數人起步得早,當然將來變更富有的時間也會提早到來!

(1stimage via rustman)

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