從2012年8月底就開始在Facebook寫一些關於理財的小短文,習慣上都會在星期五的時候發佈在FB粉絲團裡,方便大家在週未假日前花少許時間就可了解理財觀念,同時也可以把我自己對理財的小觀念做個整理。後來想到我應該要把那些文章每月固定搜集起來放到部落格,不然以後要從FB找回來就難了,這樣也能讓日後來到部落格的新朋友共享之前那些短文。以下就是從8月底及9月份的理財短文:

如何培養好的理財習慣?

根據許多書上知識及自己幫助人理財的經驗,一個人財富的持續增長與擁有良好的理財習慣有直接關係,在《習慣的力量》一書中也有提到,一旦人培養起習慣後,它就會變成你生活的一部份不容易去除;而把好的理財習慣變成生活中的一部份,也等於是讓自己擁有了好的財務體質,甚至是可以影響你的下一代或是整個家族。

然而我們要如何培養出好的理財習慣呢?以下兩點是我常給想要學習理財人的建議:

  1. 定期檢視自已的財務狀況
  2. 定期充實自己的財務知識

最基本的定期檢視自己財務狀況的方法,就是強迫自己每天一定要記帳,最少三天內要記帳一次,這樣一個簡單的理財行為每天要持續也是很大的挑戰,不過一旦你培養出這個習慣,你的財務狀況就會開始往上成長。而定期充實自已的財務知識,幫自己設定每二個月要看完一本理財相關的書就是個好的開始。

以上兩種方式都是需要自己有意志力才能辦到,雖然做起來不容易,但只要你願意持續做個一年,你就會看到讓你意外的好成果!

 

我們追求的是富有,不是貪心

兩個年青男子正在搬運著磚塊,一旁的老先生見到就問搬這些磚塊是要做什麼?其中一個男子回答:「我要用這些磚塊在我家外面築一道牆阻檔別人,必要時我會把剩下的磚塊丟向企圖靠近我的人。」老先生聽完雖然訝異,但還是點頭表示了解。

老先生轉向問另一個年青人:「那你又是為何要搬這些磚塊?」男子回答:「我要拿這些磚塊去蓋一間房子,讓那些無家可歸的人在寒冷的冬天時可以遮風避雨。」老先生聽完高興的大笑,因為他知道眼前這個年青人,懂得如何善用手中的資源。

金錢就如同這些磚塊

磚塊是傷了別人還是幫助到人,不在於磚塊本身,而是在於手中握有磚塊的人。如同金錢是善良還是萬惡根源,端看人怎麼運用金錢。這也是六個罐子理財法中有一個罐子要分配來「帶給別人喜悅的原因」,僅僅擁有金錢不會使人快樂,懂得正向運用金錢才會快樂。

 

投資前,別忘了先了解自己

在開始投資理財之前,清楚知道自己的財務狀況是很重要的一件事。就像買褲子一樣我們要找適合的Size一樣,穿太大有走光的風險,穿太小則讓自己活受罪,必需找適合自己的Size來穿。投資理財也是,我們都要知道適合自己的風險大小是什麼,在還沒了解自己能夠承擔多少風險之前就冒然開始投資,那麼當風險真的出現時往往一拳就會把人擊扒在地上很難站起來。而根據莫非定律給訴我們:「凡是可能出錯的事必定會出錯。」凡是不想發生的風險它通常就會發生。

即然是風險,除了靠學習知識來降低外,我們並無法掌控它何時出現,出現時會有多大的傷殺力。真正能掌控的,是當風險出現時,自己能承受多少衝擊,了解自己目前的財務狀況就是重要的一步。

想要知道自己的財務狀況其實很簡單,假日花30分鐘坐下來照以下幾個問題檢視就可以有初步答案:

  1. 自己身上現在有多少負債?把所有剩餘的貸款、卡債全加起來。(房貸可先不計算)
  2. 如果把上述貸款能賣的都賣掉來還債,還會剩多少錢或是負值?提醒卡債是沒有東西可以賣的。
  3. 將自己手邊的存款、大約現金、投資現值全部加起來共有多少?
  4. 得到你現有的淨值:把前面3點所得數字相加起來。
  5. 計算你目前「為了活下去」每個月的開銷是多少?(如果第1點沒計算房貸,每月繳的房貸費用就要包含進來)
  6. 將第4點淨值除以第5點每個月開銷,計算出淨值可以支撐你生存多久?

我通常會建議,如果最後算出來沒有超過6個月,最好不要開始規劃投資理財或再投入資金。以免當投資風險出現時,掉入債務循環的深淵裡。(莫非定律不能不慎防)

(image via Éole)

 

如何保持存錢的動力

人類花錢的慾望是種本能,我們的大腦會傾向趨使自己得到想要的東西。所以當信用卡、預借現金這些金融商品被銀行發明出來後,許多人雖然當下得到滿足卻也在日後付出代價。相對來說,要克制自己花錢這種違背人本性的行為是愈來愈難,雖然最後看到存款或資產累積起來後心裡會感到安慰,但存錢的過程真的需要滿大毅力。如何常保自己存錢的動力就很關鍵,底下分享兩種維持存錢動力的方法給大家:

1.在家裡準備一個零錢存錢筒
「每天」都放幾個零錢進去」,讓自己的身體習慣存錢這個動作。現在大部份人的錢都變成存款簿或電腦上一個個數字,薪水也都是直接轉到帳戶中,對於存錢的真實感愈來愈少。所以在家裡擺一個存錢筒每天放一些錢進去,不但可以提醒自己要存錢,也可以訓練自己大腦對於存錢的行為產生習慣。在家裡我是把存錢筒放在零錢區的旁邊,每次外出回家時看到就會提醒自己要存一些零錢進去。

2.將銀行的存款數字畫成圖表
人在看到往上增加的數字圖表時,心裡會傾向於讓趨勢持續往上。所以把每筆存到銀行的錢都記錄下來並且畫成趨勢圖表,看著線圖一直往上更可以讓自己感受到存款實質的在增加,心中也就會對存錢產生更多的正向動力。
以上兩種方法都是讓我們對存錢行為有更清晰的視覺效應,可以幫助自己常保存錢動力,讓自己持續做個快樂存錢族!

 

做個不再追錢的人

請你想像一個畫面,在你的前方有個具大的$字正往前跑,而你每天一早起床的目標就是拼命追著這個$字,因為生活壓力不能允許你落後它太多。很累,但還是必須跑….。再想像另一個畫面,你用很輕鬆的步伐跑步往前,邊跑邊看著前方的美景,偶爾回頭一下,有個$字正在努力追趕著你的背影。
不用說,後者是我們都想要的畫面。

人生中有很多值得我們去完成的事,而錢只是完成那些事的一個工具。但在現實生活的壓力下,大部份人必須過著追著錢跑的日子,也因為一個如此巨大的$字檔在眼前,讓人眼裡無法看到人生其它美好的美景,許多人因此喪失活得更美好的權利。一直追著錢,只能看到錢。

如果有一天你能夠扭轉這個情勢,不但追上了$字而且還超越了它變成$在追你,讓錢開始為你工作支付你的生活費用,那出現在你面前的就是一片片人生美好的光景,許多你想完成的事,許多你心中的夢想,都將出現在你眼前。

學習投資理財,就是期盼有天能夠讓錢來追我們,讓我們可以用愜意的步伐邊走邊看人生的美景,做自己真正想做的事,完成自己的夢想,做個不再追錢的人。

至於何時開始?從不嫌早,也不怕晚,想學理財,就趁現在。

 

富人不為錢工作,那為了什麼?

有一句話「富人不為錢工作」,下一句接什麼?

大部份人都聽過是「富人不為錢工作,富人讓錢為他工作。」

這句話說的對,許多財富平均值較高的人,都是透過投資讓錢幫自己賺更多的錢,只是我認為還可再補充一些。

富人不為錢工作,懂得讓錢替它工作,除此之外,富人也會為了服務更多的人而工作。因為能夠服務愈多的人,錢自然就會來到你身邊。富人了解一件事情:付出的愈多,價值就愈高,而人會為了獲得價值而付錢。

就像富勒博士(Dr. Fuller)說的: 「我不為錢工作,我專注我的生命在服務其它人。我服務愈多的人,我就愈有影響力」。當人們看到了你身上的價值,自然就會花錢在你身上。

不過現實面從沒那麼簡單。

在尚未成為富人之前,我們還是要為自己而工作。先為自己存錢,先為自己打下末來讓錢為自己工作的資金,簡單說,先好好保住自己維持生活的那份工作。
不過在此同時,我們仍然可以先跟富人做一樣的事:學習把自己的價值發揮出來讓更多人受惠。學習如何讓主管「需要我」而不是只「喜歡我」。在這段學習付出的過程,我們會因此而得到更多。得到的不一定是金錢,可能是經驗、人脈、知識,或是一個讓財富增加的好機會。這些都會因為付出而回饋到自己身上,最後自己也會因此不斷成長,成為一種別人無法輕易取代的優勢。

富人不為錢工作,他讓錢替他工作,也懂得替創造自己更大的價值。

註1:富勒博士說話的原文:"I do not work for money. I have dedicated my life to the service of others. The more people I serve, the more effective I become."

註2:引用張小燕說的話:「不是要讓主管喜歡你,而是要讓他需要你。」

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