要立即停止的理財行為

在過往分享理財的經驗中,我從許多人身上看到足以影響一輩子的財務盲點,這些金錢行為都是造成人在不知不覺中一直漏財的原因。底下這幾個理財錯誤就是我從許多人身上常觀察到的,如果你自己也有類似盲點,趕緊把它調整回來,別讓這些「不小心」奪走你平時的努力,成為自己理財路上最大的阻礙。

1》總是把錢花掉後,才開始想存錢

記得!先存錢,再花錢是不能變的存錢守則。未來一切財富的累積,都是因為你懂得先支付自己開始。除了建立自動化存錢系統或跟著52週存錢挑戰,你也可以試著在每一次花錢前,先保留相同金額的錢回家丟進撲滿裡。比如早上買一杯咖啡60元,付費以前就先存個60元下來,讓自己在花錢同時就先把該存的錢留起來。

2》經常存款見底,卻遲遲不肯做預算

如果你經常發現存款不夠用,或是到了月底才發現要縮衣節食撐過最後幾天,那麼有個經驗談一定要知道:就算給你再多的收入,如果不學著做收支分配,那麼你還是會繼續面對存款見底的日子。

我能理解,許多人一提到預算就跑得遠遠的。複雜的數字、抑制花錢的痛苦、浪費時間,這些都是阻止人做預算的原因,但那都是過去沒有嘗過做好預算帶來美好感覺的原因。如果你願意靜下心來學習簡單的收支分配,你會發現,原來自己的存錢潛力比想像中大太多

預算,並不是財務上的緊箍咒,而是你的存錢藍圖,在你的存錢與花錢之間取得平衡,將未來的財務目標帶到你的眼前告訴自己該如何執行,千萬別忽略預算的力量。

3》只想學習報酬,卻對控管風險沒興趣

高風險,高報酬,聽過吧?不少人因為報酬跟風險是相對的,所以就說服自己只要報酬夠高,承擔風險是應該的。但其實你知道嗎?高報酬也可以有低風險,但前提是你有在學習控管風險的方法。

想想看,如果把樂透當成投資的話(當然多數而言並不是),你的風險是什麼?就是手上一張樂透彩券的購買成本。而潛在報酬呢?是上百萬的彩金,單純以金額來說,兩者相比是完全的小風險對大報酬。

但別會錯意,我可不是在說樂透就是好投資,而是想提醒你,如果你懂得在學習投資賺錢時,也學習控管風險,那麼就可能在不增加風險的情況下,同時穩定的讓報酬提升。

4》有錢投資,卻沒錢還貸款

有債務並非真正的錯,只是代表過去的你沒有做出正確的財務決定。然而若是有錢卻不肯先還貸款,那絕對是自己要負責的理財行為。

沒錯,我知道有些人心裡會想著:「利息那麼少,聰明的話應該是先拿去投資再把賺來的錢還利息呀!」但是這樣的想法存在這兩大盲點:

1. 覺得自己的投資能力可以穩賺不賠,但沒有人真的辦得到。

2. 忽略利率低的時代,預基投資報酬率也要向下修正。冷靜想想,不然銀行自己拿去投資就好,為何要借你那麼低的利息?

所以,你一定要分清楚貸款投資跟貸款付錢的差別,先把自己的財務體質調整好才開始進行投資的行為。記得:身上有債,人老得快呀!

5》不想設購物清單,只想隨意購物

過度消費通常是情緒失控下的結果,而防止過度消費或衝動消費的方法,就是在事前先計畫好自己該如何花。

等等,我是不是聽到有人說:「啊這樣不是太掃興,花錢就是要讓自己享受的嘛,只要不超支就好。」

只是有在吃到飽餐廳用餐的經驗吧?是不是經常吃到最後,桌上會放著一盤盤吃不下的食物?結果總是把自己的肚子吃撐,嚴重時還因此回家消化不良而難受半天。

換另一個場景,今天你是有計畫存錢去高檔餐廳吃飯,雖然上的菜是一盤一盤份量有控制,吃完時也可能只有八、九分飽,但走出餐廳時心裡卻非常滿足。

一個是沒有計畫的拼命吃,另一個是有計畫的一口一口吃,所得到的滿足感卻是後者大於前者。所以隨心所欲的吃能得到十分的「飽足感」,但以體驗來說絕不會比在品質上勝出的美食。

這就是有計畫花錢的好處,能夠提升自己花錢的滿足感,同時又不會因為過度消費而買了不該買的東西,把錢花在不值得的地方上。能夠兼顧花錢的品質,又能讓自己把錢控制在範圍內而存下更多,這絕對是該做的事。

6》不肯掌握自己的現金流

許多人會因為收入穩定,每月也都有存到錢,理財中就跳過記帳這個步驟。我知道,上班很累、很忙是阻擋人規律記帳的一大兇手,但如果你真的想存更多錢,讓辛苦工作的效益發揮更大,你一定要學會掌握自己的現金流。

有個關鍵在於:你的存錢效率必須透過掌握花錢習性才可以完成。這個月與下個月存多少比例的錢?是增加還是減少?原因為何?雖然每月的花錢情況多少會不同,但只要持續記錄三到六個月,一個人的收支現金流差不多就很好掌握,也就可以開始為自己把關存錢效率是否有不正常的降低。

要知道,一個月多存一、二千元看起來不多,但一年可是一、二萬的差別。換個方式想:覺得公司明年會加薪超過萬元嗎?

7》老是說「錢再賺就有」,但根本不是

單就金錢是真的再賺就有,但說句坦白話,可曾想過那些錢都是你花時間辛苦工作賺來的?而這些時間、精力可是沒辦法再「賺」回來,絕對不可能,每個人都一樣,一輩子能擁有的時間都是注定的。

除非你是把錢拿去交換真正有價值的東西,否則別再說服自己錢再賺就有。請把你的錢看作是時間跟精力交換來的資源,好好善用它,才是讓自己的努力更有價值的態度。

8》不肯計算,沒有計畫,卻計較自己不走運

如果你不知道有多少錢可以存,或是為了什麼而存,想要存下更多錢當然是難事。想想看,當工作上有目標時,執行力是不是就會提升很多?存錢理財也是,如果你願意把想透過存錢計畫呈現出來,那麼當你在抉擇要把錢花在現在還是未來時,才能做出對自己真正有利的選擇。

別再羡慕別人很幸運,這樣做並不會讓你因此而更富有,想要改變現況必須靠自己。把你未來想要的目標先定出來,然後再算算自己每個月要為它存多少錢才能實現。要存多少,該存多久,就是那麼簡單。接著把那些金額變成你每月的存錢計畫,剩下得就是專心照著步伐走,過一陣子你也會成為別人眼中的幸運兒。

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