富有ing：6個特點，學習白手起家如何變有錢

歡迎一起富有ing，在這系列中將分享我所看到人會變富有的原因，希望你也能帶走一些資訊，讓自己愈變愈富有。今天要來分享的是英文部落格 FMF 的系列文章，內容是訪問像你我一樣的一般人，如何從年輕時靠雙手還有理財最後變富有。

FMF 是我偶然間逛到的國外部落格，網站中有個文章系列叫 millionaire interviews ，內容是版主對資產淨值超過百萬的家庭訪談整理，第一次看見時就持續關注，因為從問答中可以學習到不少如何變有錢的思維，這一系列文章也等於是《鄰家的百萬富翁》更新版。（該版主與書作者不同。）

在每篇的訪談中他會問受訪者許多跟財富有關的問題，比如：年收入多少、資產淨值、住的地區、累積財富的過程、致富心得等，而且對象都是所謂一般人（Everyday people），版主再寫成文章激勵像你我不是含著銀湯匙的人。雖然訪談對象有些人工作收入是破千萬台幣，對於財富累積速度已經不是所謂小資族，但是仍有許多對於儲蓄、投資、理財觀念值得借鏡。底下我就所觀察到的六個特點分享整理出來，有興趣者可自行到 FMF 部落格看全系列文（目前超過十篇）。

6個特點白手就能致富

*底下有提到財富數字若未註明皆以美元表示。

特點1：提早開始理財

許多受訪者提到，如果年輕時懂得更早開始理財，他們就能更早擁有現在的生活。有一對約莫65歲結婚逾40年的夫妻，受訪時資產淨值是 230萬，底下除了自住房子還有一間年收4萬租金的房子出租，受訪時就說到他們希望更早開始存錢、償還貸款還有投資。此外也有人提到金錢時間價值的觀念：「永遠要為明天做準備，現在的一美元可能是以後的五或十美元，在年輕時過得拮据一些，可以在中年時換得令人稱羡的財富。」

特點2：他們的收入始終大於支出

訪談問題中一定會問到「現在年收入有多少」與「每年總支出有多少」，不用說被訪問者一定都是收入大於支出，就算是他們已經財務自由時依然如此。保持收入大於支出的原因說來簡單，只是還是很多人沒能做到。

特點3：提前還清貸款

很多訪談對象都是早早就將貸款還清，底下擁有的實體資產都是淨資產（房子、車子都無貸款）。能夠還款的原因最直接當然是收入夠高，但也是他們懂得犧牲短期享樂，願意把早期賺到的錢都先還掉貸款，而不是拿去換更大的房子或車子。這也是為何有不少訪談對象才不到50歲，身家財富不只破百萬，名下也是零貸款，等於下半輩子幾乎是無憂無慮。

特點4：會為自己準備退休帳戶

美國上班族退休時也是靠退休金來養，不過與國內強制所繳的勞保年金不同，他們可自行決定要從薪資帳戶中提撥多少比例進到退休金帳戶，並自行指定要投資的基金標的（與國內四大基金交給惡劣的代操公司完全不同）。雖然可自行提撥相對彈性，但在美國享樂主義下也有不少人從不準備自己的退休金。當然這些訪談者金錢觀完全不同，這些人都有在早期開始準備退休金的理財行為（能節稅也是一大誘因）。

特點5：在支薪工作中力爭上游

雖然有些人是創業而擁有高收入，但也有不少人是努力在支薪工作中力爭上游，最後為自己掙得高收入職位。如開頭提到年收入有千萬台幣的人（考量物價，相當於國內300萬到600萬的水平），就是透過努力工作最後升到中小企業副總，然後再轉職到大公司做高階經理人，收入也在後面幾年大幅成長。當然，天下沒有白吃的午餐，平日辛苦努力、偶爾犧牲假日是必然，但皇天也不負苦心人，倒吃甘蔗的收入成長讓後來的財富淨值愈升愈快。

特點6：要有耐心累積財富

雖然這些人都是百萬富翁，有些人年紀也才快接長4字頭，但大部分都是經過一段時間累積能量才有此身價。有位訪談者提到在他28歲前年收從沒突破過2.5萬美元（約75萬台幣，此水平跟國內22K薪水族差不多），但在他51歲時身價也就有110萬美元，靠得就是耐心的走設定好的路，不論是職涯工作或是投資理財。這點對從事第一份工作的人可說是極大鼓舞！

結論：

事情有果就有因，這些受訪者能夠在步入中年時擁有富翁級的財富，其中一定有做出「跟其他人不同」的理財行為，曾經聽過一句話：「富有是一種選擇。」這句話在這些人身上可說是最佳證明。如果想要在自己下半生也過著富有的生活，就好好把握現在做出選擇，去做能累積財富的行動，這就是富有ing。