9種不該相信的理財迷思

從「控制」的角度來說,耳朵可說是五官中最特立獨立的一個。試試看,你能不能把聽覺關閉起來,讓自己聽不見任何聲音。沒辦法?別擔心,這世界至少99%的人跟你一樣。其餘眼睛、鼻子、嘴巴都可以控制關閉,眉毛要擠來擠去也行,唯獨耳朵,只要周圍有聲音想不聽見也難。科學家說,這樣的特性是種保護,當危機時發生時耳朵才能立刻喚醒你。

然而,這也造成不少麻煩,除了影響專注力跟睡眠,當我們從外界接收資訊時,訊息就會順勢進入到大腦裡,接著,一場資訊正確與謬誤的作戰就在讀秒間分出高下。特別當訊息以真實包覆假象出現時,誤解就會因此產生,然後在腦中陸續札根。這情況在投資理財中特別多,而且等到「謊」然大悟通常是好幾年之後,口袋早因此損失不少金錢。

請做好準備,底下這9個就是我常聽到對理財的誤解,有些對錯較容易區分,有些並非誰對誰錯,只是不適合每個人,如果之前你已深信如此,希望今天開始你能夠重新思考。

迷思1》利率很低,應該先投資再還債

或許是某些暢銷書的影響,借錢投資差點變成致富的不變法則。從商業角度來說,套利確實是個可實現的辦法,但差別在當你身負貸款,你是真的在套利,還是只在玩別人的金錢遊戲。

借錢投資,意思是你借了一筆錢,然後拿去投資。如果本身已經有貸款,代表之前的貸款早被你用掉,怎麼還可以說是套利?所以當你有閒錢時,不該從利率的角度來想怎麼做有利,而是以盡早把之前的貸款還掉,讓自己可以更無負擔投資的角度來思考這件事。

迷思2》我還年輕,不用那麼早存退休金

人對愈久以後發生的事,愈會忽略其中的影響。回想學生時代,是不是都在期限快到時才開始寫報告?或是出國旅行總在假期快到時才急忙規劃?這種類似拖延的心理也反應到準備退休金上面。

差別在於,退休金若太晚準備,失去的是下半輩子的生活品質。

年輕不應該是不用存退休金的藉口,反而是該及早把握的優勢。金錢的複利告訴我們,愈早開始利滾利,到後面的效應就會愈大,而且財富的累積也愈輕鬆,千萬不要輕易把這優勢給放棄掉。(延伸閱讀:為什麼你需要存錢?而且愈快開始愈好!

迷思3》努力工作就好,退休金政府已經有準備

前陣子勞保年金可能倒閉的議題被吵的沸沸揚揚,但你相不相信,這件事只讓人意識到「自己的退休金被偷走」,而不是「自己的退休金自己存」。

演講中我常強調,退休金一定要自己存,絕不能等到退休時才跟政府一翻兩瞪眼。因為到時政府就算拿不出錢支付,日子總是還要過下去吧!所以,不要以為努力工作就不用擔心退休生活,而是要自己先準備好一筆退休金,確保退休生活有基本照顧,到時政府的退休金有幸領取,好日子就只會再往上加好。

迷思4》投資要賺錢,一定要找到不為人知的方法

很多人以為學投資就跟變魔術一樣,愈神祕的方法愈厲害!魔術師在表演時,過程花俏得到的掌聲才大,隱藏技巧一旦破解也就失去光彩。這投射在投資上似乎有些道理,投資技巧複雜所以才能賺到別人沒有的高報酬;方法被公佈就會被市場學去然後失效。

唉,其實投資並不需要那麼複雜,複雜常常是為了表演來賺你錢的。

請用理性思考,然後放下看魔術表演的心態,會發現許多穩中求勝的投資方法早已被寫進教科書裡;譬如定期買期績優股票,或是長期投資債券基金,這些都能帶來高於定存利息數倍的獲利,等到這些錢已經能穩穩進到你的口袋後,再去研究更高難度的投資技巧也不遲。學著先把好賺的賺起來,這絕定比找到不為人知的方法來得重要。(延伸閱讀:投資理財的秘訣:不要輕信還有秘訣

迷思5》投資?風險太高了不要碰!

提到投資,有些人會閃得遠遠的。這些人通常需要面對兩種問題:一、財富累積速度趕不上物價;二、為了解決第一點,所以把錢放到自認為保值的地方。

如果只是第一點還好,雖然生活品質會下降,但錢至少不是虧掉。第二點才是令人擔心,以為自己只是把錢拿去保值,賺點利潤,但事實上承受到更大的投資風險。這些人可能把錢拿去買投資型保險,看到「保險」兩個字就覺得安心;或是將錢交給互助會,因為是熟人「互助」所以也放心。但前者跟你自己投資沒兩頁,後者會頭落跑的倒會新聞事件已經提醒我們。

投資是有風險,但只要透過學習,每個人都能降低風險的影響。這不是在說大話,而是透過實際的投資賺錢與賠錢經驗得出的結論。

迷思6》我沒有錢可以理財

有些人會認為,理財是有錢之後的事。錯!實在是錯過頭了。如果細心觀察,理財不只是跟口袋數字有關,更是跟心態有很大關係。況且,等到有錢時才想到要學理財,反而是把自己推向高風險的環境,因為你有閒錢,但卻不知道投資什麼,往往急於獲利就開始胡亂投資的情況。

另外,沒有錢理財還代表一件事:沒有存錢的習慣。有個實驗我已經試過很多次,沒有存錢習慣的人,只要願意當下開始每天放1元或10元到存錢筒裡,過陣子就會看到這個人開始存錢,而且會愈存愈多。因為人都有收集的喜好,當你將喜好變成習慣,之後自然就有錢可以理財。

迷思7》有錢人都是靠投資致富

用錢滾錢是社會習慣給有錢人的標籤,但如果你真的也想變得比現在富有,記得先把這標籤當成新聞標題,看看就好,否則你只是讓自己陷入快速致富的迷思。

有錢人並不是靠投資才致富,而是靠投資變更富有,真正讓人致富的是在開始投資前擁有的財富。其中有一部分人是靠創業成功累積身價,另外就是透過長期投資,將平實的工作收入累積出驚人的財富。

所以,別只是看到結果就只想著錢滾錢,如果你有信心承擔創業失敗後的風險,創業是真有可能為你帶進比上班還多的收入;若沒把握,那就好好守住你的優勢,透過穩定的收入來源長期投資,累積出自己的有錢身價。

迷思8》量入為出還不是沒錢,想變有錢就要會賺更多錢

問你一個問題:假設你已晉升有錢之列,但你也有量入為出的習慣,那麼在你還沒變富有之前,你是更會花錢還是更會省錢?雖然問題有些饒舌,但答案應該不難,造理說之前應該懂得量入為出。

接下來我要告訴你一個事實:跟據美國Spectrum Group最近一篇的受訪調查,在資產擁有二千五百萬美元以上的家庭中,十個裡面有七個喜歡把錢存下來,也更享受在將錢存下來拿去投資的行為。

所以,賺更多錢當然好,但如果要長保富有,量入為出才仍然很關鍵,更是踏上富有之路不可缺少的條件。(延伸閱讀:領薪族注意!加薪不等於變有錢

迷思9》如果,有一天……

最後一個金錢誤解,也是最多人拿來欺騙自己的話,就是期待「有一天」的出現。譬如「有一天我存到錢,我就會開始安排投資計畫」、「改天有時間,我就會開始規劃財務目標。」、「改天不忙,我一定會看完那本理財書。」……。

然而,所謂的「有一天」是永遠不會來的一天,當人將這些字掛在一句話的開頭時,代表的幾乎是沒有實現的一天。別在騙自己,立即行動才是破解這誤解的方法。想理財,想累積更多財富,不能只是對著空氣許願,而是應該付出行動,讓有一天的神話,變成每一天的實際付出。

(1st image via andercismo )

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