上一篇整理出富爸爸2012亞洲行第一段的筆記,所以如果你是直接連到這邊來還沒看過(1)的可以先去看完再接著看這篇,底下是第二段的重點筆記:

在經濟學家理查.鄧肯(Richard Duncan)講完他的主題新經濟大蕭條第一段內容後,接著上場的就是最近主導整個Rich Dad網站數位內容規劃的人,從研討會中得知富爸爸集團正在全面的把學習資源都變成能夠在線上進行,包括前一陣子推出富爸爸線上研討會的APP都是出自於這個人的規劃。

(不知道他英文名正確拼寫,只聽得出發音為"炫")

在羅伯特清崎介紹他出來時稱讚他為「教育界的賈伯斯」、「科技玩意天才」,他本身有17年的創業成功經驗,他前一家公司是跟目前富爸爸集團CEO一起創立的,在2004就賣給了FedEX。從他加入富爸爸集團公司後就著手了許多線上產品,他在這次的研討會中先展示了一段影片來傳達即將開啟的富爸爸線上服務世代:影片點此(英文版)

影片內容主要就是要展現可随時上網學習財商的概念。影片中最後那位年輕人拿著他的手機對著另一位先生身上穿的T-Shirt掃描衣服上的QR code,接著就進入了網站。研討會當天也有現場贈送這件印有網站QR code的T-shirt。

在這段分享中,他公怖在2012年秋天富爸爸將推出3種新的線上服務:

第一個是新的線上財商學習系統,可以完全摸擬真實世界的情況也可以跟網友合作一起進行學習;

第二個是讀書會APP,可以線上跟別人互動學習,交流問題;

第三個就是線上現金流社群遊戲,與世界各地同好一起玩現金流。

目前從研討會內容還不知道這些新的線上學習細節,因為聽起來除了讀書會APP是新的外,目前富爸爸網站早已經有線上學習系統,現金流也有網頁版可以上網跟別人一起玩。不過我仍然期待這些全新的線上內容,搞不好現金流遊戲會結合社群帳號(Facebook?)一起玩也不一定。

(金手裡拿的就是現場發射印有QR Code的T-shirt 火箭炮,如果之後走在路上看到有人穿這件T-shirt可以請對方給你掃看看…)

 

到了第一天研討會下午,羅伯特.清崎先上台分享他的ESBI象限,也再度強調真正的教育是一種過程。學校教育的過程只會讓人變成E象限,如果想要成為B跟I象限的人就要先經過一些新的過程去學習,這部份同樣大家都很熟悉就不多說,當羅伯特分享完後再度介紹理查.鄧肯上台講主題第二段。

理查上台後羅伯特問了一個問題:「為什麼德國要發行零息公債?」在2012年5月底德國決定發行零息的2年公債,也就是說你花10萬元買這個公債2年到期後仍然領回10萬元,羅伯特認為這是很不合理的事不過似乎許多人搶著買。而理查回答因為從美國金融危機到歐洲金融危機,部份投資者開始擔心自己本金會被吃掉,所以寧願不賺錢也要保本。就像日本在22年前(1990年)泡沫破滅後造成經濟停滯,這些年來日本政府跟人民借錢也才需支服0.8%的利息,形同零息。

這些投資者為何願意不收利息而借國家錢?理查解釋因為當經濟在泡沫繁榮時,很多人在泡沫形成期間賺到了大錢,而當泡沫破掉時很多人發現錢都虧損掉,此時人就會把錢拿去買公債領政府的利息不願做其它投資,企業主也不願投資工廠生產因為怕沒有人買,所以也會把資金拿去買公債,這種情況在泡沫剛開始破掉後會持續幾年。而政府為了因應這個狀況就會不斷印鈔票刺激消費,使得你手上的鈔票愈來愈薄,此時只有真實的商品才會上漲比如說房地產或是黃金。

羅伯特說這就是為何多年來富爸爸強調只會存錢儲蓄的人都成為了最後的輸家。很多美國人以前定存了許多錢以為退休時可以領著10%的利息過生活,結果現在的利息是零。這些人為了生活下去只能不斷的吃老本,這就是美國目前很大的危機也就是退休的人將無法活下去,雖然中國目前情況還不嚴重,但現在就要注意學習開始撼衛自己的財富。

後來理查鄧肯接著繼續解釋美國不斷印鈔票造成世界經濟的問題:

(註:下面這段內容是第一天研討會最後的內容,不過為了完整性就放在一起)

美國在1971年取消金本位後,美元爆炸性的流串開始影響其它國家的經濟。因為美國可以不受黃金庫存的限制,所以就不斷印鈔票跟其它國家交易,首當其衝的就是日本,因為當時大家都愛用日本貨(Sony、Toyota…等)。也因此日本在當時跟美國產生了大量的貿易逆差,日本企業也因此賺了許多的錢,只不過美國都是用國債與紙鈔支付給日本,此時日本的經濟泡沫已經開始形成。

因為美國只要大量的印錢就可以進口日本產品,所以大量的美元因此流進了日本的銀行,使得日本國內在這段期間經濟瘋狂成長,所有日本人都覺得自己愈來愈有錢(但實際上都是拿到美元鈔票)。東京的房地產一直飆漲,理查說那時不動產價格高到需要九十年的貸款才買得起,一般家庭要繳三個世代的貸款才還得完。

但終究日本人無法支付如此高的信用擴張代價,所以泡沫開始破裂。在泡沫破裂之前,所有的人都以為日本會無止盡的成長下去,認為日本將成為世界第一的經濟體,但事實上根本沒發生。之所以後來日本經濟只有停滯沒有產生經濟大蕭條的原因,就是日本政府那時開始大舉債,讓日本國債佔GDP的比例從60%衝到240%,以不斷的財政赤字來刺激經濟。

在1990年日本泡沫破了之後接下來換成泰國的危機。泰國在90年代初經濟飛漲,世界銀行與國際貨幣基金都視泰國為亞洲奇蹟,曼谷的房地產不斷上漲,而這些原因都是當時泰國與美國有了大量貿易逆差,大量的美元因此流進了泰國的銀行,情況就跟之前日本一樣,又是一個信用過度擴張的開始。而接著就在1997年發生了亞洲金融風暴,泰國的GDP下滑了10%,股市跌了95%。當時不只泰國,南韓、印尼、馬來西亞都有同樣的現象。

(→看到這邊感覺美國的鈔票就像毒品一樣,一開始先瘋狂輸入到其它國家讓那個國家經濟整個High起來,但也造成後來嚴重的損傷。)

到了2006年,美國與全世界的貿易逆差已經高達8,000億美元,簡單來說美國當時跟全世界借了8,000億美元買東西,卻都用美國國債來還(印出來的鈔票)。

羅伯特接著說理查在書中有個資訊令他很訝異。首先1971年開始美國印了很多鈔票輸出到日本,接著日本因為經濟起飛而基本工資開始上漲,此時企業工廠就開始移往較低成本的國家如韓國、台灣(→當時台灣錢滝腳目)。而當中國打開貿易大門後,一堆工廠就從本國移出開始移往中國大陸,當時在理查的書裡提供了一個資訊另羅伯特訝異,就是倒底2003年當時世界上還有多少國家工資比中國大陸還低?答案是在2003年時國家基本薪資比中國大陸還低的仍有42個國家。當時羅伯特訝異心想:這不就是當初發生在日本、台灣、韓國一樣的事嗎?隨著國家薪資水平提升,就業機會就會移往較低薪資的國家移動。

因此這就是理查為何如此注意國與國雙方貿易平衡的關係,因為當貿易逆差造成經濟繁榮,薪資水平就會提高,美國企業就會拿著政府自己隨便印製的鈔票把工廠移往更便宜的地方,中國之後也許是印度或是越南、菲律賓。理查說現在印度有5億的人口願意為每天5美元的工資而工作,同時間上海最低工資是13美元。(台灣現在2012年基本工資是每月18,780元,以30:1兌美元換算為626美元,相當於平均一天最基本工資約20.8美元。)

但問題是如果薪資不上漲,國家人民就不會有足夠的錢購買東西支持內需,這個問題是全世界都面臨的問題,美國的薪資現在不斷下調因為中國的競爭,而中國的薪資可能不會上漲因為越南或印度的競爭。

羅伯特最後再補充,中國大陸也可能遇到一樣的問題,而你們(台下的觀眾)的未來將決定於你們自己,取決於你們有多聰明來運用你們的錢。

 

研討會接著另一個主題是不動產投資由羅伯特老婆金主講。金說到一個成功的不動產跟事業體都要具有四個成功要件,缺乏其中一個都可能讓你不成功:

第一:要有一個好的專案

金問幫忙他們的物件管理顧問Lesley Brice:要花多少個時間才會找到一個好的專案呢?Lesley回答大約幾百個裡面才會有一個,每個不動產專案都要詳細的規劃如何進行,不是隨便看個幾個物件就決定投資,好的專案物件要花很多時間才找得到。

第二:找到誠實及專業的夥伴

第三:注意你的財務規劃:仔細計算稅賦減免以及事業開銷。

第四:完善的管理

金強調第四點將決定整個成功關鍵。如果沒有好的管理,一個好的不動產物件仍然會失敗。物件管理顧問Lesley 說他們會把每一個不動產物件都當成一個事業在管理,在買下之前做完整的事前研究調查,把物件能收到的現金流都仔細算過,也會去計算每個房間的租金是否合理,未來需要修繕的錢有多少…等,這樣才能真正評估出買下來後能夠擁有多少現金流。他們也會去看市場上是否有管理很差的不良物件,他們很喜歡不良的物件因為可以用便宜的價格把它買下來重新整理,再加上公司專業的管理模式而獲利。

Lesley 繼續說當不動產物件評估通過買下後,他們團隊會定期的檢視討論每個不動產物件的狀況還有獲利情況,同時將他們整裝後的不動產拿去給銀行重新估價貸出更多的錢,讓這些錢回流到投資者的口袋降低本金,最後本金降到零就形成無限報酬率的投資案。

最後金補充雖然她們現在處理的都是規模很大的物件(100間以上的公寓),不過她們也是從小房子開始。金是從一間2房1衛的物件開始,他們的會計顧問Tom是從3房2衛的物件開始,Lesley 是從一間小套房開始,然後他們不斷的練習及學習房地產知識,讓他們對這方面的財商愈來愈聰明。(對應到之前羅伯特說的教育是一個過程一樣,需要經過學習)

羅伯特接著補充他跟金每年都會開會決定該年度要進行多少不動產投資專案;金從第一間房子開始到現在已經擁有3,500個不動產物件,每個月從不動產來的現金約20萬美元,而且完全合法。(→有投資不動產的朋友看了應該很激勵吧!)

 

第一天研討會最後一段主題是原物料,羅伯特說他投資的原物料有三個:黃金、白銀還有石油(以上皆是實體資產不是證券化資產)。羅伯特購買石油井的原因是石油井如果開採成功就會有正現金流產生。

石油主題的主講人是羅伯特投資的鑽石油井公司負責人,這段內容大部份都是負責人介紹公司如何開採石油,我直接幫大家按快轉鍵:大致內容就是公司為何要投資開採石油,還有簡單介紹開採石油的方式,另外說到目前開採石油的技術進步所以之前開採不到的石油區都有機會被開採,總結這段內容有幾點可注意:

1. 如果你有錢也可以去投資開採石油井的公司,因為當真的挖到石油時就等於有一條正現金流的被動收入。(相對沒挖到石油也就等於本錢沒能回收。)

2. 開採石油在美國有稅賦減免的優勢。(因為美國希望減少仰賴石油的進口量) 外國人如果要在美國投資開採石油,稅賦減免條件必需視投資者資格而定,比如說是否擁有綠卡,這部份需請教了解美國稅法的專家。

3. 要選擇一個經驗豐富又專業的開採石油公司投資。

4. 對於外部投資人,投資公司開採石油是用合夥集資的方式,每口石油井會分成很多投資單位來給外部投資人購買。

 

以上就是富爸爸2012亞洲行實況重點筆記(2),最後一篇實況重點筆記(3)將整理如何不花一毛錢也能投資的研討會內容。

回頭看富爸爸2012亞洲行實況重點筆記(1)

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