歡迎一起富有ing，在這系列中我將分享所看到人會變富有的原因，希望你也能帶走一些資訊，讓自己愈變愈富有。今天我們來討論一種心態，是長期讓人走向貧窮的原因。
經濟學家理查．塞勒（Richard Thaler）在研究時觀察到，那些在賭場中贏錢的非職業賭客，對於身上的錢會以兩種不同的心態來區分：自己從家裡帶出來的錢（本金），以及從賭桌上贏過來的錢（獲利）。
他以「兩邊口袋的心理帳戶」（two-pocket mental accounting）來形容差異。假設有位賭客帶著1,000美元走進賭場，一夜之間贏了500美元的賭金，他會把帶來的1,000美元放到一邊的口袋，當作是自己的錢。賭贏的500美元則放到另一邊口袋，當作不是自己的錢；若還不急著回家，有可能就繼續押在賭桌上，期待賺到更多的錢。
投資領域時，有一派人士就會運用類似的操作技巧累積獲利。以股票來說，只要股價上漲就陸續賣掉部分持股，直到收回當初全部投入的本金為止，此時手上持有的股票成本即為零。不過，經濟學家觀察到的現象並不是指這種操作技巧，而是那些業餘賭客把贏來錢看作真的不是自己的錢，或者直接說那是賭場的錢，暫時跟自己無關。
別會錯意！金錢不能一直當作「身外之物」
怪了，怎麼會有人把賺來的錢，當作還不是自己的錢？其實，用想像的會覺得不可思議，但是透過底下的實驗就知道，許多時候人會不自覺把金錢當成「身外之物」，因此做出錯誤的投資或金錢決策。
問題1：假設你現在面臨一個賭局，你可以選擇確定損失100美元，也可以選擇有一半的機會損失將變成200美元，另外一半的機會則不用損失任何的錢。是你的話，會參與這場賭局嗎？請先記住你的選項。
問題2：假設你已經賺到100美元了，給你一個可以加倍逢還的機會，若繼續下注一半的機會可以翻倍變成200美元，但另一伴的機會是要賠上那賺到的100美元，口袋歸零。此時你會選擇下注翻倍，還是保留已經賺到的100美元？
接著請比較兩個問題的答案。若你第1個答案是願意下注，而第2個答案是不願意下注保留賺來的錢，你應該能提會到一件事：
人，都是傾向討厭損失的。
實驗團隊就發現，第1個問題多數受測者會選擇寧可參加賭局，承擔更大的損失風險，也不願選擇確定要損失那100美元。第2個問題則是寧可不參加賭局保有賺到的100美元，也不願承擔更多的損失。這樣的結果顯示，人們在遇到有損失的機會時，都傾向規避風險；但也正因想避開風險，很多人在投資路上，反而將自身置入風險之中。
3個阻止人邁向富有的心理障礙
過往經驗中，我觀察到有3種現象，會讓人沒錢時更沒錢，有錢時卻又無法更有錢。
障礙1》沒錢或負債，急著想翻身
無法說是絕對，但從我被問過的問題與輔導過的人中，我觀察出確實存在這種現象：因為身上的錢還不多，或是因為負債，因此急著想要翻身，只要遇見看似難得的賺錢機會，就會奮不顧身地投入身上僅有的家產，尋找投資機會時也認為沒有20%報酬率的不值得投資。
會有這樣的心態，一方面不希望自己再這樣貧窮下去，二方面覺得既然已經沒錢或負債了，若是什麼都不做那就注定更窮，所以即使要承擔更大的虧損也寧可賭一把，相信自己因此而能翻身心情也比較好過。這情況就跟上面遇到的問題1很像，寧願自己更沒錢，也不想再輸下去。
障礙2》賺到一些錢，卻更害怕損失
相對來說，如果身上財務狀況健全的人，經由投資基金或股票賺到錢後，會開始擔心把賺來的錢吐回去，因此遇到新的賺錢機會時卻不敢再投資。好比很多人在賣掉股票、基金後，看到價格續創新高而不敢再進場。這是屬於上述問題第2種情況，不想減少之前賺到的獲利，寧願觀望而不再採取行動。然而有趣的是，每當該檔股票、基金不斷上漲創近期新高後，有些人會覺得錯失了賺更多錢的機會，反倒開始產生「損失」的感覺，最後就說服自己倉促進場。
障礙3》賺錢太容易，財富來得快、去得快
最後一種情況，則是因為投資獲利來得太快、太容易，覺得手風順所以就把賺到的錢拿去投資更大的風險，或是覺得這些賺到的錢得來不費吹灰之力，所以不久就花光。
正所謂快錢來得快去得也快就是如此，這現象在市場熱門、快速上漲時更容易看到，辦公室有人突然變得大方，也許就是在股市賺到了錢。
先管好每一塊錢，才有機會管理更多的錢
寫到這裡，我想說的是，你是否曾在投資的當下，注意過自己的心理反應正在主導你的金錢決策？很多時候，投資的風險雖然可以用數字計算出來，但你當下的心理因素卻可能自動在心中權衡，進而做出超出你風險應該承擔的事，影響你當下的決定。其實不只是投資，當你每月領到工作收入的時候，你如何看待那些錢是辛苦錢還是犒賞錢，也同樣影響你存更多或花更多的意願。
要克服因為心態不同亂投資或亂花錢，你需要儘早建立投資理財系統。當然這不是寫一篇文章就能說完的事，在這裡我只想指出一個重要的關鍵：你要把身上的每一塊錢都當回事。
不論是投資理財收入，還是工作收入，若你把這些錢都視為短期會流進、流出的錢，它們很容易就會離開你身邊。投資時因為覺得賺錢容易而失去戒心，工作收入因為覺得下個月錢再賺就有，所以就先拿去買想要的東西，那麼你賺再多的錢，更大的財富還是不會向你靠近。
要把身上的錢當回事，首要之務是明確定義出這些錢在未來的用途是什麼。若是為了退休用的資金，那麼短期不論是獲利或損失，都應該視為長期正常的波動，不能打斷你持續投入新資金的計畫；若是為了三到五年後的出國進修，就應該在每月領到收入同時分配進不同的帳戶，然後當作這筆錢不存在。簡單說，若你能明確告訴自己未來要透過存錢完成哪些事，那麼就能在領到工作收入當下，把錢分配到更長遠需要的地方，而不是都花在近期想買的東西。
賦予每一塊錢明確的任務，學會這個技巧已經幫我度過許多投資市場的風險，能讓我在市場過熱時關注數字而不是自己蠢蠢欲動的心；在市場低迷時相信投資策略而不是恐懼；在擁有更多收入後持續累積能帶來收益的資產，而不是只顧著提高生活品質。
人類天生就愛關注眼前的結果，大腦很容易就陷入「要或不要」的PK。然而，散戶在現今能接觸到的投資市場，需要的是運用更多的耐心，用時間來換取賺錢的空間。最終會發現，唯有不受短期近利的金錢誘惑，才能享受長期淨利的財務結果。
