Hi，我是艾爾文。
你這週有留意美國矽谷銀行倒閉的新聞嗎？我有從這次事件得到一些個人理財上的提醒，想趕緊藉由電子報先分享給你。🍄
雖然正如「矽谷」之名，這是一家主要貸款給科技產業的公司，不比當年雷曼兄弟倒閉直接影響到金融市場，但這件事在業界還是引起巨大波瀾，華爾街日報記者甚至用「全美史上第二嚴重」來形容此次事件的規模，而且媒體也在關注是否會引起金融與消費市場的連鎖效應。
然而，這件事跟遠在台灣的我們有關嗎？老實說目前的衝擊性不大，而且看起來因為美國政府從旁協助，銀行營運上已經恢復。
但如果如果你問，我們可以從這件事上學到什麼？那就真的有了，而且還是跟你我的個人財務管理有關。🤯今天這封電子報我就來跟你分享我對事件的啟思。
🧨矽谷銀行倒閉的連鎖反應
我在去年重啟電子報的信中提過，分享我學到的新知是重寫電子報的動力之一。所以我快速整理手邊矽谷銀行倒閉的前因後果；裡面有故事，值得來了解。
可想而知，矽谷銀行倒閉會直接影響存款戶，而這些存戶中有許多大戶是新創公司。雖然存款保險公司有提供每戶25萬美元的保險，但根據報導，許多大戶的金額都是遠高於25萬美元，幾百幾千萬美元的人不在少數。換言之，這些新創公司會跟著銀行一夜之間破產。
我們可能無法想像那些公司倒閉的後果，但如果你想像十幾二十年前的 Facebook、Uber、Airbnb 這些新科技公司沒有創業成功，或是目前台灣的募資平台、線上課程、外送平台都消失，你我現在的生活會是如何？不一定就不好，但也許科技帶來的生活便利會少很多。
之前，美國業界擔心矽谷銀行倒閉的連鎖反應，會讓許多有前景的新創公司消失，媒體甚至說可能讓人類科技倒退10年。更甚者，這些公司的資金都被卡住，因此支付不了員工的資遣費，受牽連的員工恐怕必須撙節支出，連帶影響其他日常消費的商家，次級的連鎖反應可能引發骨牌效應。
數學家羅倫茲曾在70年代一場會議中提出這個猜想：「如果在巴西的一隻蝴蝶拍動翅膀，會不會引發德州的龍捲風？」這就是後來著名到被當成電影片名的「蝴蝶效應」。言下之意，一件微小的事情，足以撼動成大的事件。
這也是這次倒閉事件可以給我的第一個啟思：如果自己是一家人生公司，要如何避免現有的資產出現一夜之間全部消失的風險？後果導致一連串的影響讓自己的人生變調？🧐這不只是關於錢存在哪裡安不安全的問題，還包括評估自己的投資風險，避免被人詐騙等等。
💸倒閉的原因竟然是因為賺很多錢
讓我驚訝的是，矽谷銀行是因為獲利豐厚才倒閉。😱
通常來說，銀行倒閉是高層主管做了什麼投資錯誤，導致金流出現問題。這次矽谷銀行倒閉也確實是因為投資錯誤，然而他們錯誤的投資表面上看來並沒錯，因為他們買的是大量穩定的債券。
而且再往前追溯，銀行是因為這三年疫情關係，人們減少消費，企業投資機會銳減，所以存款大幅上升，2021年甚至是這家銀行成立四十多年來最賺錢的一年。也正是因為獲利豐厚，所以他們大舉購買穩定的債券。
然而，成也疫情，敗也疫情。原本債券可以在未來持續帶來穩定的現金流，結果疫情結束後全球大升息，導致債券價格因為升息跟著下跌，結果就是銀行帳面上大幅虧損，逼得銀行必須賣出部分資產停損。🫤
消息一出，有企業存款大戶開始把自己的錢移轉出來，隔天矽谷銀行股價也跟著大幅下跌。然後你想，如果你也是把錢存在這家銀行的人是否會擔心？當然會！所以接下來就發生擠兌潮，網路銀行轉帳的方便更加快人們擠兌的速度，瞬間銀行的現金都被抽光，最後倒閉。
看到銀行是因為賺很多錢反而鑄下大錯，我在研究資料時也感到訝異，如果他們2021年沒那麼賺錢，是否就不會拿去買那麼多的債券？
這一切都是假設而已，但這又再度讓我想要提醒自己，還有現在讀電子報的你，千萬不要因為經濟狀況往上提升，就突然做出風險更高的事情，不管是到處想投資，或是太快地、大幅地提升生活品質。因為你永遠不知道明天會發生什麼事，控管風險一直都是人生財務管理上重要的事。🙆♂️
當你因為工作努力，或是投資有成，短期內確實會覺得自己可用的資金變多、變富有，想要提升生活品質既正常也應該。但千萬記得，投資理財是一條需要走很遠的路，千萬別陷入金錢的心理帳戶陷阱裡，不自覺進行風險過高的投資或花費過多。
此次事件中，另一家「簽名銀行」也跟著倒閉，我認為矽谷銀行的倒閉事件餘波還在進行者，如果你有興趣，不妨可以再多留意這方面的新聞。
以上就是這週電子報我想分享的學習體會，希望也能帶給你新的啟發。
📮本週還想跟你分享
💰一個理財觀念
如果要成為鉅富，單靠轉變思維不太可能。
然而，如果是朝向更安穩的生活，擁有財富實現想要的生活品質，甚至擺脫被工作綁住的人生，就應該具備富思維。
擁有正確的金錢觀念，不僅能讓你變得富有， 也能學會如何用正確的心態看待人生。追求金錢並不是終極目標，它是一種工具，能幫人達成想要的目的。
📘一篇閱讀心得
在《反時間管理》心得中提到，現代人的工作節奏飛快，新的工作任務不時就會降臨到待辦事項清單上，讓人得想方設法去完成。若新的任務能夠應付過來，人就能在規定的工時內完成工作；若應付不來，則需要犧牲私人時間加班，才能追趕進度；久而久之，時間都不知道用去哪裡。
這也是此書給人的另一個啟發：創造時間彈性的用意，不只是解放時間主導權，更是要讓我們及早做想做的事，不留下任何遺憾。
📚本週閱讀語錄
✍️ 在《你永遠有更好的選擇》中，提到人對於失敗的恐懼：
❞ 人往往會在心中描繪出一心嚮往的願景，只要採用周全的方式管控，這些願景就能帶來向前的動力。然而，許多人心中想像的，卻是萬一追逐夢想失敗後的情景。
害怕失敗是很強烈的驅力，讓人不敢盡情探索自己的可能性。
✍️ 關於幸福，美國心理分析小說開創者納撒尼爾．霍桑說到：
幸福就像一隻蝴蝶，當你積極追逐時，它總是飛舞到你抓也抓不住，但當你靜下心來坐著時，蝴蝶就可能安靜地落在你身旁。
Happiness is a butterfly, which when pursued, is always just beyond your grasp, but which, if you will sit down quietly, may alight upon you.
